Sergio Iván Zapata Sierra - Finanzas Corporativas y Mercado Capitales: 2015

27 de diciembre de 2015

Guía para empezar con buen pie el 2016

¿Lleva postergando varias veces alguna tarea que le molesta? ¿Quiere terminar el año con sus propósitos cumplidos? Sepa cómo dejar de aplazar el trabajo

La procrastinación es una palabra que suena bien y que impone respeto, pero a la vez es muy torpe porque sustituye muchos sinónimos tales como aplazar, postergar, diferir, hacer tiempo, demorarse, etc.

Mañana lo hago

De acuerdo al portal Pymex, el tiempo para llevar a cabo cualquier tarea incluye también un tiempo de "aceleración" al que le dedican demasiado tiempo: hacen cualquier cosa menos la que tienen que hacer o, al contrario, no hacen absolutamente nada. A continuación, le presentamos dos modalidades para superar los retrasos.

1. Dividir y conquistar

Muchas veces la primera impresión del próximo asunto serio que se tiene que realizar es la desesperación. Probablemente, es miedo al fracaso. La tarea propuesta (especialmente una nueva) parece ser una roca enorme y no se sabe cómo acercarte a ella.

Una opción para vencer el problema a que se enfrentas es dividir la tarea en unas tareas todavía más pequeñas hasta que cada punto sea muy específico e indivisible.

2. La fecha límite

Algunos procrastinadores tienen ese deseo casi consciente de aplazar el trabajo hasta su fecha límite: creen que en las condiciones de los plazos muy ajustados trabajan de manera más productiva.

Realmente existen las personas con este tipo de productividad. Para los demás la fecha límite significa muchos nervios, litros de café, haciendo el trabajo en general sin entrar en detalles y luego uno o dos días para "recuperar las fuerzas" después de presentar el trabajo. Por eso, plantéese un 'deadline' y trate de cumplirlo.

fuente: http://www.elmundo.com.ve/

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27 de noviembre de 2015

¿Cuánto debería usar de mi salario para pagar las deudas?

Cuando usted tiene varios créditos y su salario sigue siendo el mismo, es necesario que haga un análisis de cuánto dinero debería destinar de sus ingresos, sin que eso le implique apretar demasiado el cinturón

Uno de los principales problemas de las personas en sus finanzas personales es no tener un conocimiento claro de su presupuesto ni de sus deudas. Esto hace que usted no tenga un camino definido, porque no sabe por dónde ir ni qué decisiones tomar con respecto a su dinero.

Y es que, de acuerdo con el último Reporte de Estabilidad Financiera del Banco de la República "a junio de 2015 el endeudamiento de los hogares ascendió a $159 billones, de los cuales el 68,2% corresponde a préstamos de consumo y el restante 31,8% a vivienda". Esto significa que la deuda de las familias ha aumentado 9%.

La preocupación con esto es que, como ha podido leer en algunos de nuestros artículos o ver en noticias, la situación económica del país no es muy favorable actualmente: las tasas de interés se incrementan, la inflación está creciendo a un ritmo alto y las empresas se ven enfrentadas a reducir su personal causando despidos porque no están vendiendo tanto como antes.

"Los hogares han presentado un aumento en la carga financiera, debido principalmente al crecimiento de la cartera de consumo, donde las modalidades de tarjeta de crédito, libranza, rotativo y vehículos son las que han reportado mayores incrementos en los indicadores de riesgo", señala el informe.

Pero el mismo informe reporta que cerca de $22 de cada $100 que recibe un hogar colombiano se va para pagar deudas, una cifra que aumentó en comparación con el 2014, cuando eran cerca de $21. Y, aunque parezca que un peso de diferencia no afecta en nada, las consecuencias en el presupuesto pueden ser catastróficas si se hace con sumas mayores.

Por ejemplo, si un hogar gana un salario mínimo que está en $644.350 y destina el 22% de éste a deudas, significa que sólo le quedan 'libres' $502.000 para el resto de sus obligaciones (como el arriendo, alimentación y transporte). Pero la verdadera pregunta es: ¿Es favorable esta cifra?

FP le recomienda "¿Por qué siempre me la paso tan endeudado?".

Cómo saberlo

Las situaciones pueden variar dependiendo de las personas: tanto por sus ingresos, como por la cantidad de deudas que tengan. Para ello, existe un índice que es la relación deuda-ingreso que, precisamente, compara la cantidad de sus obligaciones financieras con su salario.

Es por esto que es necesario que tenga claro cuánto es que paga mes a mes en deudas (créditos, específicamente) y cuánto, exactamente, es lo que recibe como ingresos (considere aquellos extra que puede obtener en ventas por catálogo o segundos trabajos). Una vez tenga esto, debe hacer la siguiente operación:

Divida sus deudas entre el total de sus ingresos y el resultado multiplíquelo por 100. En un ejemplo rápido: José tiene un crédito de vehículo por el que paga una cuota mensual de $300.000, pero a la vez tiene una deuda en tarjeta de crédito que corresponde a una cuota mensual de $150.000 y como compró celular, también debe pagar $150.000 al mes. Sus deudas totales son de $600.000. En tanto, su salario es de $1'500.000:

600.000/1.500.000=0,4

0,4*100= 40%

La relación deuda-ingreso de José es de 40%, es decir, todos los meses tiene comprometido el 40% de su salario. ¿Es esto bueno o malo?

Por lo general, el estudio que hacen las entidades financieras es que esta relación no sobrepase el 35%, es decir, en el caso de José, está sobreendeudado y, si va a pedir un nuevo crédito, es probable que no se lo otorguen.

No obstante, para un mayor bienestar de sus finanzas, lo más coherente es que use al máximo el 20%, en el caso de José, debería pagar mensualmente sólo $300.000, por lo que esos $300.000 que está "desfasado", podrían serle útiles para ahorro o inversión y, con eso, tener unas finanzas más sanas.

Lea también "Guía práctica para salir rápido de una deuda".

Y para salir rápido de las deudas…

Pero también puede suceder todo lo contrario: una persona que sea juiciosa con sus deudas puede tener que solamente sea el 10%, pero si realmente quiere salir rápido de deudas, puede hacer un sacrificio mayor para hacer aportes a esa deuda hasta alcanzar el 20% de su relación deuda-ingreso.

Por ejemplo, Karen tiene una deuda de un carro que compró y mensualmente paga $250.000, cuando su salario es de $2'500.000. Además, vive con sus padres por lo que no tiene mayores obligaciones financieras. Lo más adecuado, para ella, es que pudiera destinar el 20% de sus ingresos, es decir, $500.000 mensuales para pagar esa deuda. Con esto, no sólo logra ahorrarse dinero en intereses que le paga al banco, sino también disminuirá el tiempo en que estará endeudada.

Plan de Pago 20%

A propósito de lo anterior existe una propuesta del empresario George Clason, en la que sugiere que la forma más eficiente de salir de una deuda es destinando el 20% a las deudas, el 10% al ahorro y el 70% a todo lo demás que necesite, del total de su salario.

Lea también "Así se endeudan los 'pobres' en Colombia".

http://www.finanzaspersonales.com.co/credito/articulo/cuanto-pagar-para-una-deuda/57837

¿Qué tan educada es Colombia en temas financieros?

Cuando la gente cree que el dinero es solamente 'eso' que se tiene que ganar y que sirve para comprar, hay algo raro que está sucediendo.

Cuando le hablan de tasas de interés, inflación o nivel de aversión al riesgo, puede que sean términos que haya escuchado alguna vez en su vida pero que realmente no comprenda o, de hacerlo, sepa que puede estar por encima del promedio de los colombianos en cuanto a educación financiera.

Pues de acuerdo con la encuesta S&P Global FinLit Survey, elaborada por McGraw-Hill (propietaria de S&P), el Banco Mundial y Gallup, en el país sólo el 32% de los adultos tienen una educación financiera; mientras que Noruega, Dinamarca y Suecia ocupan los tres primeros lugares con el 71% de su población educada, entiendo que son personas que estuvieron en capacidad de responder 3 de las 5 preguntas sobre inflación, riesgo e interés.

Con respecto a nuestros lectores mexicanos, tienen el mismo nivel de los colombianos; mientras los peruanos, es de 28% y los chilenos tienen un nivel del 42% de sus adultos educados financieramente. En cuanto a resultados mundiales se estableció que dos tercios de los adultos son analfabetos y las mujeres tienen un mayor índice que los hombres.

Póngase a prueba

Entre las preguntas realizadas en la encuesta se tiene:

1. Supongamos que usted tiene una pequeña suma de dinero. ¿Consideraría más seguro poner su dinero en un negocio o inversión o para poner su dinero en múltiples negocios o inversiones?

Un negocio o inversión
Múltiples negocios o inversiones

2. Supongamos que en los próximos 10 años los precios de las cosas que usted compra se duplican. Si sus ingresos también se duplican, usted sería capaz de:

Comprar menos de lo que puede comprar hoy en día.
Comprar la misma cantidad de lo que puede comprar hoy en día.
Comprar más de lo que puede comprar hoy en día.

3. Supongamos que usted necesita pedir prestado $100. ¿Cuál es el monto más bajo que usted puede devolver en pago: $105 o $100 más 3%?

$105
$100 más el 3%

4. Suponga que usted deja su dinero en el banco durante dos años y éste se compromete a darle el 15% anual en su cuenta. Entonces, el banco:

Añadirá más dinero a su cuenta el segundo año que lo que añadió el primer año
Añadirá la misma cantidad de dinero que por los dos años

5. Suponga que tiene $100 en una cuenta de ahorros y que el banco le da el 10% por año a su cuenta. ¿Cuánto dinero tiene en la cuenta después de cinco años si nunca retiró nada de la cuenta?

Más de $150
Exactamente $150
Menos de $150

Quizás le interese también "Las 6 fantasías financieras que lo hacen ver como tonto".

Los efectos de no comprender

Cuando usted se da cuenta que no tiene ni idea de lo que le están preguntando, usted ya puede saber por qué siente que "los bancos lo roban tanto" y de por qué a veces no entiende cómo, aunque le aumentan el sueldo año tras año, no puede comprar lo mismo.

Este tipo de cosas es la que le permite a las personas tomar decisiones financieras inteligentes, tanto para ahorrar como para tomar créditos. El mismo estudio señala que "la ignorancia financiera conlleva costos significativos. Los consumidores que no entienden el concepto de interés compuesto, gastan más en las comisiones por transacciones, sus deudas se hacen más grandes e incurrir en mayores tasas de interés sobre los préstamos. También terminan pidiendo prestado más y ahorrar menos dinero".

¿Preparado?

No haga trampa. Las respuestas son:

1: b; 2: b; 3: b; 4: a; 5: a.

https://www.youtube.com/user/magicofmessi

16 de noviembre de 2015

Toma el control: mejora tus finanzas personales

Todos tenemos ese amigo que, sin ser rico, siempre encuentra la manera de pagar sus cuentas a tiempo, planificar un viaje a fin de año, comprarse un detalle en su cumpleaños, tener su carro en buenas condiciones, y todo eso sin endeudarse.

¿Cómo lo hace?

Es la pregunta obligada de quienes pasan la quincena haciendo malabares para hacer rendir los pesitos y terminan con todas las pelotas en el suelo. Permítenos decirte cómo lo hace: Siendo un administrador responsable.

Es probable que ese amigo ni siquiera gane más dinero que tú, pero ha aprendido a gestionar mejor el dinero que recibe.

Quizá no se compra ese zapato número 25, tal vez hace una lista antes de ir al supermercado para no comprar cosas innecesarias, a lo mejor ha establecido una forma de ahorro que le funciona, y se limita a gastar una parte de lo que produce, y no todo.

Lo sabemos, la verdad a veces duele, pero siempre es lo mejor.

Si eres de los que cada lunes se proponen empezar a ahorrar, distribuir mejor sus ingresos y deshacerse de esas tarjetas de crédito de más, este artículo fue pensado para ti.

Conversamos con el consultor y entrenador en el tema de finanzas personales, César Perelló, quien además es el autor del libro Finanzas personales, un manual sumamente práctico para quienes no saben por dónde empezar a sanear su economía.

Perelló nos compartió los cinco pasos clave para que a partir de hoy, y de una vez por todas, tomes el control de tu dinero y, de paso, de tu vida.

1. Prepara un presupuesto. Así te aseguras el control de los ingresos y dirigirlos a lo que realmente te interesa en la vida. En finanzas personales todo comienza con un presupuesto, que es la mejor forma de lograr las metas.

2. Crea un fondo de emergencia. Con esto evitas que ante el primer problema te endeudes más allá de tus posibilidades. Nuestra generación carece de la cultura del "clavo" o fondo de emergencia, por lo que usualmente, ante la más mínima variación de sus gastos, debe recurrir al crédito para cubrirse.

3. Evita el sobre endeudamiento. La mayoría de nosotros no puede resistir la tentación de adquirir bienes y servicios a crédito sin importar que los pagos luego nos consuman la mayor parte del presupuesto.

4. Maneja tus tarjetas de crédito de forna adecuada.Saca provecho de sus ventajas haciéndolas trabajar para ti en vez de trabajar para ellas.

5. Produce más. A corto plazo, la solución a nuestros problemas financieros puede ser gastar menos, pero a largo plazo usualmente esto significa reducir la calidad de vida, por lo que la meta debería ser producir más para lograr darse esos "gusticos" necesarios de vez en cuando. Un plan B de ingresos es siempre una buena idea

4 de noviembre de 2015

Tarea para jueves 12

Cordial saludo,

Sergio Iván Zapata Sierra

Director Pregrado en Contaduría Pública y Administración Financiera

Director Posgrado en Gerencia Financiera y Gerencia de Proyectos

Institución Universitaria CEIPA

Tel. of. 3056124 - Cel. 3103771277 - 3162807133

http://sergioivanzapata.blogspot.com/

23 de octubre de 2015

“Los 20 consejos de dinero que me hubiera gustado recibir a los 20 años”

Tener la mentalidad de "sólo se vive una vez" el resto de la vida se puede terminar cargando con las consecuencias financieras de esta percepción.

No hace falta ser un experto en finanzas para saber que hay que pensar en el futuro, darle una importancia al ahorro y considerar la deuda como un riesgo. Pero definitivamente la edad entre los 20 y los 30 es la de mayor experimentación para los jóvenes, por lo que hay cosas que "se valen" y se admiten para aprender de ellas y tenerlas como enseñanzas el resto de la vida.

Es por eso que ya una vez una persona se acerca a los 40 años es común escucharla decir frases típicas como "me hubiera gustado haber hecho esto…" o "mejor hubiera sido que…", especialmente cuando se trata de temas de dinero. Ya ante el arrepentimiento, no hay nada que hacer. Especialmente porque cuando se trata de consejos, entre más le digan, quizás, menos lo haga y cometa sus propios errores para darse cuenta de "qué es lo bueno y qué es lo malo".

Pero también hay un dicho popular que reza que es más sabio aquel que escucha y aprende de la experiencia de las demás. Con esto, puede tener una perspectiva de la situación desde afuera, en vez de tener que lamentarse, a futuro.

Incluso, sea cual sea la edad que usted tenga, actualmente, puede considerar qué le hubiera gustado decirse a sí mismo hace cinco años atrás o unos diez años atrás y que, aunque no hubiera hecho un cambio definitivo, quizás sí hubiera impactado de forma positiva en su vida.

Así, aquí le tenemos una lista de esos 20 consejos, según expertos deBlonde on a Budget, Save Money Dammit, Budgets are Sexy y Fortune,sobre dinero:

1. La tarjeta de crédito no es mala, la deuda sí. Deje de creer en todo lo que le dicen sus padres, tíos y abuelos que tener una tarjeta de crédito es lo peor. El plástico no es malo, ni tampoco sucederá nada si lo tiene en su billetera. El tema es cómo lo debe usar, la forma adecuada. Esta sí es la forma correcta para usar su tarjeta de crédito.

2. Deje de comprar cosas baratas. Sí, por el precio. Pero a veces es mejor saber que va a invertir en algo que le cueste un poco más pero que, a la vez, le dure mucho más tiempo. No es lo mismo que usted gaste $50.000 cada tres meses en unos zapatos, que le van a durar entre 3 y 5 meses, a gastar $200.000 en unos que le duren dos años. El esfuerzo vale la pena.

3. Ese juego de Xbox que tiene en mente… mejor para luego: o cualquier tipo de gasto que le requiera meterse en una deuda y que, realmente, sea algo que no tiene una vida útil para su trabajo o vida personal. Aunque puede ayudarlo a desestresarse, sea consciente, lo dejará de usar en un par de meses.

4. Está bien vivir en arriendo: no es malo ni tampoco se deje presionar por su familia que le insiste en que se meta en un crédito de vivienda. Efectivamente se trataría de una inversión, de contar con la posibilidad de tener "dónde meter la cabeza" sin preocuparse y, por supuesto, empezar a construir su patrimonio propio. Pero entre más ahorre para la cuota inicial, mejor será. Aprenda por qué.

5. Con lo que gasta en las salidas de cada fin de semana, estaría haciendo una cuota para ese viaje a Europa que tanto ha planeado. Aunque no le gusten las cuentas, lo cierto es que usted mes a mes, por poco dinero, puede estar gastando cerca de $50.000 entre comidas, bebidas y transporte. Eso, al mes, representa $200.000, lo que al año es $2'400.000. ¿En serio quiere seguir gastando tanto en sólo rumba? Un par de fin de semanas en la casa no le hace daño a nadie o, por lo menos, hacer la rumba en su casa de una forma más económica.

6. Considere una idea de emprendimiento: la situación de empleo puede ponerse complicada a futuro y no hay nada que pueda ser más seguro que el hecho de contar con su propia fuente de ingresos. No necesariamente tiene que ser algo que le implique renunciar y volverse independiente, pero sí puede tratarse de algo que le ofrezca ingresos alternos.

7. La cantidad de dinero no determina su nivel de éxito: deje de ver las fotos en twitter, Facebook o Instagram de sus compañeros. El hecho de que ellos se la pasen viajando o comprando cosas no significa que sean más exitosos, simplemente es o que están muy endeudados, que aún cuentan con el apoyo de sus padres o que han ahorrado toda la vida para ello.

8. Asegúrese de su trabajo: busque el campo y la industria en la que realmente quiere desempeñarse el resto de su vida. No tenga miedo a probar, buscar nuevas direcciones y oportunidades extrañas, en eso, puede encontrar muy buenas experiencias.

9. La situación va a estar jodida… siempre se lo dirán. Lo importante, ante esto, es estar preparado en todo sentido: económica y sicológicamente. La vida no siempre es la misma, todo tiene sus etapas y la economía de los países también es cíclica, así que no siempre existirán las oportunidades que espera, ya sea de empleo o de inversión.

10. Así odie que le hablen de impuestos, le tocará aprender de ellos. Incluso, si su profesión no tiene nada que ver con ello. Debe aprender cuál es la dinámica de los impuestos, a quién se los cobran y por qué. Si lo entiende desde joven no necesitará gastar dinero a futuro en contadores, cuando sea su turno de empezar a pagarlos.

11. Sí, sí va a viajar a futuro: deje de presionarse por no tener un trabajo que se la pasa viajando a diferencia del de algunos de sus compañeros de colegio. Tiene una década entera en la que podrá planear el viaje de su vida y que le implicará, por supuesto, ahorrar también.

12. Los que más tienen son quienes más colgados pueden estar. Nuevamente, con respecto al tema de compararse con quienes tienen su misma edad, considere que cada persona tiene su propio estilo de vida y tiene unos orígenes distintos. Detrás de la felicidad de las fotografías en redes pueden esconderse grandes deudas y, créame, usted eso no lo envidiará. "Las 8 características de la gente sin deudas, ¿cómo lo hacen?"

13. Deje de pagar mes a mes: así usted crea que es organizado con sus finanzas y que sabe manejar sus cuentas, lo ideal es que deje de vivir en el día a día. La mayoría de personas se sienten tranquilas por el simple hecho de hacer el pago mínimo, pero si saca cuentas de cuánto le ha pagado al banco sólo por temas de tasa de interés, su sonrisa cambiaría por completo.
14. No es descuento si lo compra a crédito: los descuentos son solo descuentos si realmente hay un ahorro y una gran diferencia entre el precio inicial con el que estaba siendo ofrecido el producto o servicio y el final. Pero si cree que al comprarlo con crédito le saldrá barato, es hora de aprender qué son las tasas de interés.

15. Deje de tomar dinero de los ahorros: En serio, ¿qué estás haciendo? Si sigue así, simplemente verá cómo se convierte en su "caja menor", pero nunca alcanzará ninguna meta financiera si se la pasa "autoprestándose" prometiéndose que algún día se pagará lo que se debe. Ahorrar implica pensar en que ese dinero dejó de existir, casi que para siempre.

16. Deje de comprar cosas nuevas (y caras): aunque se vea bonito a la mitad de la sala o que simplemente quiera darse el lujo de decir que está estrenando, objetos como los muebles, algunos productos tecnológicos y libros. Se ahorrará grandes sumas de dinero.

17. Haga un presupuesto: o al menos intente hacerlo, desde ya, antes de que sea demasiado tarde. Esto, porque se trata de una forma en la que no solamente logra organizar sus finanzas, sino también empieza a educar a su cerebro en temas de dinero para que sea inteligente, se autolimite y comprenda de dónde viene y para dónde va, financieramente hablando.

18. La pensión no es algo que se piensa después de los 50, se logra hacia esa edad: aunque le suene a "viejitos" y sea un tema recurrente entre sus tíos, si realmente quiere verse feliz a esa edad, empiece a pensar desde ya en su pensión. No sólo basta con cotizar, a través de sus aportes a seguridad social. Considere dónde quiere estar y con qué comodidades porque, dependiendo de ese plan, puede que necesite hacer esfuerzos o planes extras.

19. Salir de compras debe de dejar de ser un plan: ya sea porque está aburrido o porque quiere hacer algo distinto con sus amigos o amigas. Esta es la forma más banal y derrochadora en la que su dinero se está espacando de sus manos.

20. Ahorre, ahorre y ahorre: aunque lo ideal es que sea el 10% de sus ingresos netos, si no le alcanza, ahorre lo que sea, en mínimas cantidades y cuando pueda: desde las vueltas que le quedaron luego de comprar el pan y la leche, hasta la propina que no le quiso dar a ese mesero por no atenderlo amablemente. Este es el consejo más importante y que debe priorizar el resto de su vida si realmente quiere vivir sin preocupaciones financieras.

Fuente: www.finanzaspersonales.com.co

21 de octubre de 2015

Las 500 empresas más grandes de Antioquia vendieron más pero ganaron menos

Si se metieran en la misma bolsa las ventas de las 500 empresas más grandes de Antioquia sumarían 47,44 billones de pesos obtenidos el año pasado, sin embargo, solo obtuvieron 1,83 billones de utilidades, 384 mil millones menos que en 2013. En otros términos, vendieron 13,4 billones más que en 2010 para alcanzar ganancias parecidas a la de ese año.

Así se desprende de un estudio que evaluó el desempeño en el último lustro de la gran empresa en el departamento, exceptuando bancos y sin consolidar conglomerados. Lo presentó ayer la Cámara de Comercio de Medellín, durante un seminario organizado con Anif y Fedesarrollo.

De las 125 mil empresas registradas en Antioquia, 1.030 clasifican como "grandes", es decir, son apenas 0,73 por ciento las que tienen activos superiores a 19.330 millones de pesos y más de 200 empleados. Sin embargo, concentran el 92 por ciento de activos (390 billones de pesos) y el 53 por ciento del empleo de la industria.

La mitad de las grandes empresas están en cuatro sectores: comercio (17 por ciento), industria (15), servicios financieros y de seguros (14) y construcción (12). Solo en el sector manufacturero representan el 57 por ciento de la producción bruta, el 65,4 por ciento del valor agregado industrial y el 53 por ciento del empleo.

Las diez empresas grandes con mayores ventas, lideradas por la comercializadora internacional de oro C.I. J. Gutiérrez, representaron el 21,1 por ciento del total de las 500, con un incremento anual de 15,6 por ciento.

Pero inquieta más que las diez con mayores ganancias, encabezadas por la aseguradora Suramericana, corresponden al 75,7 por ciento de las utilidades de todas las 500, es decir 39,5 por ciento más que en 2013.

¿Pero cómo se explica que las 500 empresas más grandes vendan más y ganen menos? Para la presidenta de la Cámara, Lina Vélez, se debe a las mayores cargas tributarias que ha impuesto el Gobierno, así como a la revaluación que tuvo el peso frente al dólar en los últimos años, lo que se invirtió en 2015.

Al ir más al detalle en el estudio, las grandes empresas manufactureras que se mantuvieron exportando tuvieron menores utilidades porque vendieron sus productos por un precio menor al que los fabricaban, debido a un dólar barato.

En ese sentido, sorprende que apenas un 21 por ciento de las 1.030 grandes empresas de Antioquia son exportadoras. No obstante, exportaron 4.087 millones de dólares el año pasado: el 80 por ciento en las exportaciones totales.

Y está claro que con los fuertes vientos de desaceleración económica, avizorando una menor demanda interna y con la devaluación actual, la mejor manera de blindarse es exportar, facturar en dólares.

Fuente: www.elcolombiano.com/negocios

Top de los 8 lugares para esconder el dinero

Conozca los extraños lugares en los que las personas suelen guardar el dinero efectivo para emergencias o simplemente, por costumbre. ¿Cuál es el suyo?

Aunque es una muy mala recomendación guardar sus ahorros en su casa, debajo del colchón, porque desde allí no le está generando ganancias y está perdiendo dinero por cuestiones de inflación, muchas personas aún tienen sus escondites secretos en el hogar ya sea porque guardan dinero para emergencias o simplemente por costumbre.

Aquí, hay algunas ideas de The Simple Dollar, Daily Finance eInstructables, sobre los sitios más extraños que la gente confesó haber guardado su dinero para mantenerlo de forma secreta y lejos de las tentaciones de tomarlo.

1. Aspiradora: es uno de los sitios menos esperados, ya que implica abrir el electrodoméstico y guardar en un sobre o bolsa plástica el dinero correspondiente. Puede ser una buena estrategia, pero no olvide siempre sacarlo, antes de usarla. .

2. Congelador: entre la hielera y las carnes, este se puede considerar uno de los lugares menos esperados. La estrategia es guardarlo en el fondo y en una bolsa que tenga cierre hermético con el fin de evitar que ingrese la humedad. .

3. Planta: quizás lo usual sería esconderlo en el plato de la matera en el que se sostiene la planta. Pero hay personas intrépidas que prefieren enterrarlo en un sobre o bolsa. Eso sí, ahí nunca crecerá, pero al menos permanecerá escondido de su vista y los ladrones. .

4. Tarro de pastillas: aunque no es conveniente para grandes cantidades de dinero, puede ser un lugar estratégico para mantenerlo fuera del alcance de los niños

5. Detrás de un reloj de pared: quizás también para pequeñas cantidades de dinero, es útil para tenerlo dentro de un sobre pegado o en el compartimiento donde se instala la pila. Nadie llegaría a sospechar de este sitio

6. Rollo de papel higiénico: pero, por supuesto, sin que esté colgado en el tubo correspondiente. Lo ideal es camuflar el dinero entre las toallas o en el lugar donde guarda todos los elementos de aseo

7. Teclado del computador: la técnica básica es pegar un sobre detrás del teclado, en el que que pueda ocultar el dinero; pero hay estrategias más interesantes en las que las personas lo usan como al estilo cajón, abriendo un teclado que ya no es útil.

8. Sanitario: uno de los más creativos pero que, a la vez, también requiere de trabajo. El truco está en usar una botella que sea resistente al agua (por ejemplo, plástica), en la que pueda guardar el dinero y meterla en el tanque. Lo incómodo será tener que abrir y cerrar la tapa cada vez que quiera meter más dinero

Equity: una alternativa para mejorar la deuda estudiantil

En los últimos años, el incremento en la deuda estudiantil ha generado preocupación en diferentes países. En Estados Unidos, por ejemplo, debido a las estructuras de fomento a la educación, titularización y a la gestión comercial agresiva, estos niveles han aumentado de forma acelerada en las últimas cuatro décadas.

Según los expertos, el incremento en los recursos disponibles en el país del Tío Sam para financiar estudios de pregrado y posgrado llevó a que una mayor cantidad de personas pudieran acceder a la educación. Sin embargo, al aumentar la demanda, los precios de los programas también reaccionaron al alza y el número de instituciones que ofrecen este tipo de educación superior también subió. El problema con el incremento en los precios y en la oferta es que en muchos casos no se ha dado de manera paralela con un crecimiento en la calidad de los programas. Solo basta recordar el caso de Corinthian Colleges, en donde hace unos meses fueron cerrados todos sus programas por no cumplir con requisitos mínimos de calidad, generando un fuerte golpe a las ilusiones y expectativas de los alumnos.

En Colombia, aunque hemos visto un acelerado crecimiento en el número de instituciones educativas con ánimo de lucro que ofrecen programas de educación superior, no se ha dado un caso extremo de deuda educativa como el de Estados Unidos, puesto que el crédito todavía es escaso.

Al momento de endeudarse para acceder a la educación superior,los estudiantes se hacen responsables de una deuda con un cupón fijo que podría resultar difícil de pagar cuando se inicia una carrera profesional.

No es una tarea fácil para los recién egresados conseguir un trabajo formal, y menos aún uno que pague lo suficiente para cubrir deudas educativas y los gastos del día a día. Es por esto que en el caso colombiano se hace necesario buscar alternativas a la financiación por medio de deuda. Por ejemplo, ¿sería posible llegar a una estructura en donde el capital desembolsado para el pago no sea deuda sino equity?, ¿Cómo se implementaría este sistema de financiación?

En un escenario en donde el capital desembolsado para el pago de la educación no es deuda sino equity, los alumnos (la inversión) se podrían manejar como un portafolio en donde de acuerdo a su desempeño laboral se obtenga un retorno a tasa variable.

En pocas palabras, la persona al obtener un mejor resultado profesional el retorno podría ser más alto para la entidad que hizo la inversión en capital. Así mismo, si el retorno del estudiante es más bajo de lo esperado, el retorno de la inversión sería menor sin necesidad de ahogar la caja de quien pidió el crédito.

Es muy importante tener en cuenta que el gerente de este portafolio tendría que definir cuál es la mejor combinación de activos que podrían llevar a generar un mejor retorno en el futuro. Al ser un portafolio de inversión diversificado seria posible cubrir el riesgo intrínseco de un estudiante con el retorno del resto de las inversiones. Por tanto, el riesgo más importante sería el riesgo sistémico.

El análisis de portafolio se tendría que realizar basándose en la universidad a la que fueron aceptados los alumnos, los resultados en los exámenes de Estado (Saber11) y las calificaciones promedio durante sus estudios secundarios. Este filtro se convertiría en el mecanismo meritocrático para garantizar que los recursos sean asignados a quienes tienen la más alta posibilidad de generar altos retornos al capital.

Así mismo, como sucede en Australia, el Estado podría subsidiar los desembolsos para algunas carreras que aunque no son rentables desde el punto de vista financiero son necesarias para el desarrollo de una sociedad. Es el caso de las humanidades, las artes y algunas ciencias ambientales. Este subsidio podría funcionar como un retorno mínimo garantizado para el fondo de inversión, con el incentivo de participar en cualquier retorno positivo que tenga el estudiante en el futuro.

Este sistema de financiación no necesariamente tendría que ser para estudios universitarios, también serviría para financiar programas técnicos. Este portafolio se manejaría de forma muy similar al universitario, en donde, de acuerdo a la institución, su prestigio y las condiciones de los alumnos se hagan diferentes desembolsos. Palabras más, palabras menos, si en ambos casos se realizan de forma correcta las inversiones podrían tener un muy buen retorno que a futuro permita hacer inversiones adicionales de capital.

Para implementar una idea como esta es necesario estudiar a fondo el mercado e incorporar información basada en estudios actuariales, estrategias de desarrollo del país y prospectiva, para entender durante cuánto tiempo el estudiante tendría que ser socio del fondo de inversión que realizó el desembolso. Este tipo de propuestas de financiación tienen el potencial de ayudar a los jóvenes a aterrizar de forma más amigable su vida laboral y de generar rendimientos importantes a inversionistas que crean en el talento local.

SILVIA GÓMEZ SOLER
Profesora de Economía

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Me complace mucho que hayas ingresado a este espacio en la web.

Soy Director del Programa de Finanzas del CEIPA en postgrado y pregrado y docente investigador del área contable y financiera.

Acá podrás informarte sobre temas de contabilidad, finanzas y economía que te permitirán actualizar tus conocimientos y tener mayor información para tu desempeño profesional y académico.

Puedes además escribirme a mi correo sergio.zapata@ceipa.edu.co donde podré enviarte información complementaria del tema que aquí se proponga.

Un abrazo,

Financial intelligence

Personal finance

Every person needs to know about finance to be able to handle the money. In this space we will be able to find documents and exercises that will teach us to understand better the world of the finance.

Every week I will be sending information about the stock market, about analysis of financial statements and financial mathematics that you will be able to be of interest for many persons.

Likewise, those who want to share information with me, can send it to sergio.zapata@ceipa.edu.co, I will be analyzing it and will be able to leave her in my space.

CFG

Sergio Zapata