Colombia, diciembre de 2008
Señores:
AHORRADORES(AS) COLOMBIANOS(AS)
De todas las entidades bancarias
DENUNCIA PÚBLICA
Soy empleado bancario, miembro de la junta directiva de uno de los bancos más prestigiosos de este país. Por la denuncia que voy a hacer a continuación me es imposible revelar mis datos personales, pero por mi sentido profundo de patria y el dolor moral que me causa lo que adelante voy a denunciar, me veo en la necesidad de decirlo en esta carta que invito a todas las personas a quienes les llega que la reenvíen a la mayor cantidad de colombianos posible.
Los tiempos que se vienen en términos de economía son los más difíciles que todo el mundo haya tenido desde la crisis de 1929, esta crisis golpeará todos los sectores de la economía y como era de esperarse los grandes empresarios y banqueros por medio del Estado, han empezado a tomar medidas económicas para que su dinero no sea afectado. Como es tradicional, estas medidas recrudecen la situación económica de los más pobres, es decir, el grueso de la población colombiana.
Medidas como el recorte en el gasto público, disminución del salario mínimo y garantías laborales, aumento de tasas de interés, extensión del 4x1.000, estrategias de quiebra de las pequeñas empresas para quitar a la competencia y aprovechar los pequeños nichos de mercado, sanciones a prestamistas y formas distintas de comercialización como las compraventas, quiebra de mecanismos de ahorro alternativos a los bancos como las cooperativas y las pirámides ilegales que pusieron en un verdadero JAQUE al sistema financiero, están dentro de un abanico de acciones que han empezado a ser ejecutadas.
Lo más triste, inescrupuloso e inmoral del sector bancario se pudo observar en una reciente reunión de la junta de Asobancaria, en la cual uno de sus miembros mencionó que la medida a tomar ante la crisis es la misma que tomó el gobierno argentino De la Rúa durante la pasada crisis económica, el famoso "Corralito argentino", en el cual los bancos para no quebrarse prohibieron el retiro de dineros de sus ahorradores.
Sí, ESTIMADO COLOMBIANO, aquí en Colombia va a haber un CORRALITO BANCARIO y está previsto para los primeros días de mayo de 2009, ya es una decisión tomada y la crisis que esto va a generar, será una de las más grandes que haya tenido nuestra historia.
Otro banquero sin escrúpulo alguno dijo textualmente: "SI LA GENTE SE PONE BRAVA, NOSOTROS TAMBIÉN NOS PONEMOS BRAVOS", lo cierto es que los banqueros no van a perder sus millones.
Ante esta situación me veo en la obligación de invitar a todos los colombianos a tomar estas medidas:
1. Retirar todos los ahorros que tengan en sus bancos, ahora es más rentable tener el dinero como lo hacían nuestros abuelos: debajo del colchón. LOS BANCOS NO PUEDEN DEVOLVER EL DINERO A TODOS SUS AHORRADORES, ya que no tienen el respaldo real de nuestros dineros. ¿Por qué creen que nos invitan a pagar los servicios por medios electrónicos?, o ¿Por qué creen que invitan a todo el mundo a pagar con tarjeta de crédito o débito? Esto quiere decir que quienes retiremos primero nuestro dinero, no lo perderemos.
2. No endeudarse con bancos, ni utilizar, ni dejarse convencer de tener tarjeta de crédito. Colombia tiene una de las tasas de interés más altas de toda Latinoamérica, mientras en países como Venezuela prestan al 10% anual, en Colombia la tasa de interés llega al 30% anual. Si ya tiene un crédito y no puede pagar las cuotas, NO LO HAGA, no podrán judicializar a todos lo colombianos que no paguen sus deudas.
3. Emplee nuevas formas de suplir sus necesidades como intercambios o trueques, esto funcionó muy bien en Argentina mientras la crisis se superaba.
4. Absténgase de gastar su dinero en cosas que no necesita, invierta sus ahorros en activos (Capital que genera ganancias), es decir, invierta en negocios, en finca raíz y en el peor de los casos, compre euros que es la moneda más estable y guárdelos debajo del colchón.
5. Los precios de la finca raíz van a bajar a causa de la crisis económica, procure conservar su casa, NO LA VENDA, los personajes adinerados de Colombia aprovecharán el momento para enriquecerse con los bajos precios de la vivienda.
6. Trate de buscar un empleo fijo y aprovisione su casa de alimentos, estos van a escasear cuando la crisis llegue a su pico. Aunque el gobierno, los banqueros y los empresarios digan que Colombia está blindada a la crisis mundial, ES MENTIRA. Lo único que hacen es ganar tiempo para ellos. NOSOTROS TENEMOS QUE GANAR TIEMPO PARA NOSOTROS.
7. No crea en lo que dicen o dirán los medios en los próximos meses, ya existe un plan de desinformación. Vendrán atentados terroristas y otra serie de acciones, con el fin de desviar la atención de la grave crisis económica. NO SE DEJE ENGAÑAR.
Agradezco a todos los que creen estas palabras, espero que este correo sea reenviado a todos los colombianos, es preferible que los ahorros de toda nuestra vida se queden en nuestras casas y no en los bolsillos de los banqueros. Recuerde que durante años ellos tuvieron multimillonarias ganancias y de eso los ahorradores no pudimos ver nada, mucho menos vamos a esperar algo bueno de los bancos en estas épocas de crisis.
Atentamente,
Empleado Bancario,
Miembro junta directiva de un banco colombiano.
30 de enero de 2009
28 de enero de 2009
2009 - A cuidar cada peso
Expertos coinciden con que hay que aprender de las dolorosas experiencias de este año, como la caída de las pirámides, y no esperar duplicar la inversión de la noche a la mañana. Se prevé que las inversiones en renta fija, dólares y ahorros serán buenas. Opciones.
El año 2009 pinta más difícil que el ya complicado 2008. Pero tampoco se trata de hacer como el avestruz de clavar la cabeza en la tierra y dejar que cunda el pánico.
Esta es la reflexión en que coinciden varios economistas, comisionistas de bolsa y la banca de inversión a la hora de analizar en qué se puede invertir en el 2009.
Según los expertos, es muy probable que en el primer semestre del año entrante el Banco de la República continúe la tan anhelada disminución en las tasas de interés, que comenzó el pasado viernes bajándolas del 10% al 9,5%, aunque sus efectos no se sentirán sino hasta la segunda mitad del período.
Además, coinciden en que la economía del mundo en algún momento tiene que reaccionar ante la crisis que vive, e incluso los pronósticos internacionales hablan de que en el segundo semestre del 2009 los indicadores empezarán a mejorar. Pero es claro que no será una recuperación rápida, y mucho menos estable.
Si a esto se le suma el ambiente político que se respirará en Colombia, con las elecciones presidenciales del 2010, con mayor razón hay que esperar a ver cómo se comportan las cosas.
Por ello, la principal recomendación de los analistas es seguir dándole un manejo muy prudente a los recursos, y aprender de las lecciones que dejaron este año, en especial con la caída de las bolsas en el mundo y las famosas “pirámides”. El consejo es que no hay nada seguro en la vida, y al invertir, antes que querer ganar mucho, se tiene que pensar en evitar perder todo.
Con el apoyo de entidades como Ultrabursátiles, Corredores Asociados, Bancolombia, Casa Restrepo y la firma de estudios económicos Raddar, de Bogotá, a continuación se presentan algunas opciones.
Inversiones en renta fija
Aparecen como una de las mejores opciones para las personas que poco se exponen al riesgo y que prefieran garantizar su liquidez. Aquí se incluyen los TES o bonos de deuda pública y privada, que están dando rentabilidades del orden del 9,5% efectivo anual. Se espera que en el 2009 se reactivará este mercado, por la caída en la inflación (5% es la meta para efectos legales), y la baja en las tasas de interés. Ambos aspectos valorizan estos papeles. En el caso de los bonos de deuda privada colombiana, tenga en cuenta que sean de empresas poco expuestas a Venezuela.
CDT en los bancos
Son otro escenario de renta fija que surge como una buena alternativa en el caso de personas con un perfil conservador en materia de inversiones. Están dando rentabilidades entre el 8% y 10% efectivo anual, menos que otras opciones, pero finalmente más seguras.
Acciones
Los bajos precios que hoy presentan muchas acciones generan una buena oportunidad para comprar. Sin embargo, hay que ser conscientes que es uno de los sectores más riesgosos, por las caídas en las bolsas de valores del mundo. Recuerde que si se decide por esta opción, también tiene que ser capaz de soportar la fuerte volatilidad en el mercado y tener claro que es una inversión de largo plazo.
Dólares, atractivos
Las inversiones en dólares también se ven promisorias. Los analistas consideran que en caso de que la divisa mantenga su tendencia al alza de los últimos meses del 2008, el año 2009 podría alcanzar los 2 mil 600 pesos. Por eso, algunos afirman que con la volatilidad de los últimos 19 meses, no se pueden tirar las cartas.
Ahorrar
En el 2009 seguirá la caída en el crecimiento de la economía. Incluso la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal) bajó sus pronósticos para Colombia del 4,5% a solo el 2%, y es muy probable que aumente el desempleo. Ante esto es clave tener algunos recursos de los que se pueda echar mano en caso de alguna adversidad. Además, la enseñanza clara del 2008 es que la plata no se gana de la noche a la mañana, por lo que hay que guardarla y cuidarla.
Pagar las deudas
Con el ambiente de incertidumbre que marca los pronósticos para el año 2009, las personas deben hacer cuentas con lo que tienen, y no ponerse a contar con lo de los demás. Por eso es mejor salirse pronto de las deudas para que el año entrante los recursos que obtenga los pueda usar en sus necesidades básicas, y que no se esfumen en deudas que disminuyen la liquidez.
Mercado de vehículos
Se estima que los precios tenderán a estabilizarse, e incluso a subir un poco debido a la devaluación del dólar y al propósito de la industria automotriz de reactivar el mercado. Sin embargo, se debe tener claro que comprar un carro nunca es invertir, es un bien de consumo duradero, pero al fin y al cabo, de consumo. Además, en caso de adquirir un automotor por crédito hay que contemplar que serán varios años con una cuota fija.
Propiedad raíz
Sigue siendo una opción interesante, más cuando la finca raíz da un techo seguro a las familias. Pero comprar con propósitos netamente de inversión por valorización o para arrendar no será tan atractivo. Los precios no tendrán mayor cambio, incluso podrían caer debido a la sobreoferta que existe en diferentes estratos, en especial el 5 y 6. En todo caso, al hablar de vivienda no se dejará de aplicar lo del refrán “tener casa no es riqueza, pero no tenerla sí es mucha pobreza”.
www.lapatria.com -
El año 2009 pinta más difícil que el ya complicado 2008. Pero tampoco se trata de hacer como el avestruz de clavar la cabeza en la tierra y dejar que cunda el pánico.
Esta es la reflexión en que coinciden varios economistas, comisionistas de bolsa y la banca de inversión a la hora de analizar en qué se puede invertir en el 2009.
Según los expertos, es muy probable que en el primer semestre del año entrante el Banco de la República continúe la tan anhelada disminución en las tasas de interés, que comenzó el pasado viernes bajándolas del 10% al 9,5%, aunque sus efectos no se sentirán sino hasta la segunda mitad del período.
Además, coinciden en que la economía del mundo en algún momento tiene que reaccionar ante la crisis que vive, e incluso los pronósticos internacionales hablan de que en el segundo semestre del 2009 los indicadores empezarán a mejorar. Pero es claro que no será una recuperación rápida, y mucho menos estable.
Si a esto se le suma el ambiente político que se respirará en Colombia, con las elecciones presidenciales del 2010, con mayor razón hay que esperar a ver cómo se comportan las cosas.
Por ello, la principal recomendación de los analistas es seguir dándole un manejo muy prudente a los recursos, y aprender de las lecciones que dejaron este año, en especial con la caída de las bolsas en el mundo y las famosas “pirámides”. El consejo es que no hay nada seguro en la vida, y al invertir, antes que querer ganar mucho, se tiene que pensar en evitar perder todo.
Con el apoyo de entidades como Ultrabursátiles, Corredores Asociados, Bancolombia, Casa Restrepo y la firma de estudios económicos Raddar, de Bogotá, a continuación se presentan algunas opciones.
Inversiones en renta fija
Aparecen como una de las mejores opciones para las personas que poco se exponen al riesgo y que prefieran garantizar su liquidez. Aquí se incluyen los TES o bonos de deuda pública y privada, que están dando rentabilidades del orden del 9,5% efectivo anual. Se espera que en el 2009 se reactivará este mercado, por la caída en la inflación (5% es la meta para efectos legales), y la baja en las tasas de interés. Ambos aspectos valorizan estos papeles. En el caso de los bonos de deuda privada colombiana, tenga en cuenta que sean de empresas poco expuestas a Venezuela.
CDT en los bancos
Son otro escenario de renta fija que surge como una buena alternativa en el caso de personas con un perfil conservador en materia de inversiones. Están dando rentabilidades entre el 8% y 10% efectivo anual, menos que otras opciones, pero finalmente más seguras.
Acciones
Los bajos precios que hoy presentan muchas acciones generan una buena oportunidad para comprar. Sin embargo, hay que ser conscientes que es uno de los sectores más riesgosos, por las caídas en las bolsas de valores del mundo. Recuerde que si se decide por esta opción, también tiene que ser capaz de soportar la fuerte volatilidad en el mercado y tener claro que es una inversión de largo plazo.
Dólares, atractivos
Las inversiones en dólares también se ven promisorias. Los analistas consideran que en caso de que la divisa mantenga su tendencia al alza de los últimos meses del 2008, el año 2009 podría alcanzar los 2 mil 600 pesos. Por eso, algunos afirman que con la volatilidad de los últimos 19 meses, no se pueden tirar las cartas.
Ahorrar
En el 2009 seguirá la caída en el crecimiento de la economía. Incluso la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal) bajó sus pronósticos para Colombia del 4,5% a solo el 2%, y es muy probable que aumente el desempleo. Ante esto es clave tener algunos recursos de los que se pueda echar mano en caso de alguna adversidad. Además, la enseñanza clara del 2008 es que la plata no se gana de la noche a la mañana, por lo que hay que guardarla y cuidarla.
Pagar las deudas
Con el ambiente de incertidumbre que marca los pronósticos para el año 2009, las personas deben hacer cuentas con lo que tienen, y no ponerse a contar con lo de los demás. Por eso es mejor salirse pronto de las deudas para que el año entrante los recursos que obtenga los pueda usar en sus necesidades básicas, y que no se esfumen en deudas que disminuyen la liquidez.
Mercado de vehículos
Se estima que los precios tenderán a estabilizarse, e incluso a subir un poco debido a la devaluación del dólar y al propósito de la industria automotriz de reactivar el mercado. Sin embargo, se debe tener claro que comprar un carro nunca es invertir, es un bien de consumo duradero, pero al fin y al cabo, de consumo. Además, en caso de adquirir un automotor por crédito hay que contemplar que serán varios años con una cuota fija.
Propiedad raíz
Sigue siendo una opción interesante, más cuando la finca raíz da un techo seguro a las familias. Pero comprar con propósitos netamente de inversión por valorización o para arrendar no será tan atractivo. Los precios no tendrán mayor cambio, incluso podrían caer debido a la sobreoferta que existe en diferentes estratos, en especial el 5 y 6. En todo caso, al hablar de vivienda no se dejará de aplicar lo del refrán “tener casa no es riqueza, pero no tenerla sí es mucha pobreza”.
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22 de enero de 2009
Artículo interesante sobre finanzas personales
Caso Verídico, publicado en el Portal Financiero de 'The Walt Street Journal' diario de EE.UU.
Análisis de inversión
Una mujer escribió a la sección de asesoría financiera pidiendo consejos sobre cómo conseguir un marido rico. Eso, de por si, ya es gracioso, pero lo mejor de la historia es que un tipo le dio una respuesta bien fundamentada.
CONSULTA:
'Soy una chica linda (maravillosamente linda) de 25 años. Estoy bien formada (buen cuerpo) y tengo clase. Estoy queriéndome casar con alguien que gane como mínimo medio millón de dólares al año.'
'Quizás las esposas de los que ganen eso me puedan dar algunos consejos. Estuve de novia con hombres que ganan de 200 a 250 mil, pero no puedo pasar de eso y 250 mil no me van a hacer vivir en el Central Park West.'
'Conozco a una mujer, en mi clase de yoga, que se casó con un banquero y vive en Tribeca, y ella no es tan bonita como yo, ni es inteligente. Entonces, ¿qué es lo que ella hizo y yo no hice? ¿Cómo llego al nivel de ella? ¡Por favor necesito sus consejos!'
H.S.
RESPUESTA RECIBIDA:
Leí su consulta con gran interés, pensé cuidadosamente en su caso e hice un análisis de la situación.Primeramente no estoy haciéndole perder tiempo, pues gano más de 500 mil por año.
Aclarado esto, considero los hechos de la siguiente forma: Lo que Usted ofrece, visto desde la perspectiva de un hombre como el que Usted busca, es simplemente un pésimo negocio. He aquí los por qué:Dejando los rodeos de lado, lo que Usted propone es un simple negocio. Usted pone la belleza física y yo pongo el dinero. Propuesta clara, sin entrelíneas.
Sin embargo existe un problema: Con seguridad, su belleza va a decaer y un día va a terminar, y lo más probable es que mi dinero continúe creciendo. Así, en términos económicos Usted es un activo que sufre depreciación y yo soy un activo que rinde dividendos. Usted no sólo sufre depreciación, sino que como ésta es progresiva, ¡aumenta siempre! Aclarando más, Usted tiene hoy 25 años y va a continuar siendo linda durante los próximos 5 a 10 años, pero siempre un poco menos cada año, y de repente si se compara con una foto de hoy, verá que ya estará envejecida. Esto quiere decir, que Usted está hoy en 'alza', en la época ideal de ser vendida, no de ser comprada.
Usando lenguaje de Wall Street, quien la tiene hoy la debe de tener en 'trading position' (posición para comercializar), y no en 'buy and hold' (compre y retenga), que es para lo que Usted se ofrece. Por lo tanto, todavía en términos comerciales, casamiento (que es un 'buy and hold') con Usted no es un buen negocio ni a mediano o largo plazo, pero alquilarla (leasing) puede ser un negocio razonable que podemos meditar y pretender. Yo pienso, que mediante certificación de, cuán 'bien formada, con clase y maravillosamente linda' es, yo sea un probable futuro arrendatario de esa 'máquina'.
En ese sentido le propongo que hagamos, lo que para estos casos es una práctica habitual: Hagamos una prueba, o sea un 'test drive' para validar el interés de concretar una operación.
Puedo agendarla si usted lo desea.
Jack Paul H.
Análisis de inversión
Una mujer escribió a la sección de asesoría financiera pidiendo consejos sobre cómo conseguir un marido rico. Eso, de por si, ya es gracioso, pero lo mejor de la historia es que un tipo le dio una respuesta bien fundamentada.
CONSULTA:
'Soy una chica linda (maravillosamente linda) de 25 años. Estoy bien formada (buen cuerpo) y tengo clase. Estoy queriéndome casar con alguien que gane como mínimo medio millón de dólares al año.'
'Quizás las esposas de los que ganen eso me puedan dar algunos consejos. Estuve de novia con hombres que ganan de 200 a 250 mil, pero no puedo pasar de eso y 250 mil no me van a hacer vivir en el Central Park West.'
'Conozco a una mujer, en mi clase de yoga, que se casó con un banquero y vive en Tribeca, y ella no es tan bonita como yo, ni es inteligente. Entonces, ¿qué es lo que ella hizo y yo no hice? ¿Cómo llego al nivel de ella? ¡Por favor necesito sus consejos!'
H.S.
RESPUESTA RECIBIDA:
Leí su consulta con gran interés, pensé cuidadosamente en su caso e hice un análisis de la situación.Primeramente no estoy haciéndole perder tiempo, pues gano más de 500 mil por año.
Aclarado esto, considero los hechos de la siguiente forma: Lo que Usted ofrece, visto desde la perspectiva de un hombre como el que Usted busca, es simplemente un pésimo negocio. He aquí los por qué:Dejando los rodeos de lado, lo que Usted propone es un simple negocio. Usted pone la belleza física y yo pongo el dinero. Propuesta clara, sin entrelíneas.
Sin embargo existe un problema: Con seguridad, su belleza va a decaer y un día va a terminar, y lo más probable es que mi dinero continúe creciendo. Así, en términos económicos Usted es un activo que sufre depreciación y yo soy un activo que rinde dividendos. Usted no sólo sufre depreciación, sino que como ésta es progresiva, ¡aumenta siempre! Aclarando más, Usted tiene hoy 25 años y va a continuar siendo linda durante los próximos 5 a 10 años, pero siempre un poco menos cada año, y de repente si se compara con una foto de hoy, verá que ya estará envejecida. Esto quiere decir, que Usted está hoy en 'alza', en la época ideal de ser vendida, no de ser comprada.
Usando lenguaje de Wall Street, quien la tiene hoy la debe de tener en 'trading position' (posición para comercializar), y no en 'buy and hold' (compre y retenga), que es para lo que Usted se ofrece. Por lo tanto, todavía en términos comerciales, casamiento (que es un 'buy and hold') con Usted no es un buen negocio ni a mediano o largo plazo, pero alquilarla (leasing) puede ser un negocio razonable que podemos meditar y pretender. Yo pienso, que mediante certificación de, cuán 'bien formada, con clase y maravillosamente linda' es, yo sea un probable futuro arrendatario de esa 'máquina'.
En ese sentido le propongo que hagamos, lo que para estos casos es una práctica habitual: Hagamos una prueba, o sea un 'test drive' para validar el interés de concretar una operación.
Puedo agendarla si usted lo desea.
Jack Paul H.
20 de enero de 2009
Oiga sumercé ¿y cómo es eso del seguro de vida? (*)
En Tuta, un municipio ubicado a 26 kilómetros de Tunja (Boyacá), con 1.600 habitantes en el casco urbano y 8.500 en el rural, desde hace dos meses se empezó a hablar de pólizas de vida.Hace seis meses a María Yolanda Bolívar, una campesina boyacense de 28 años de edad, un toro enfurecido la puso a volar con una monumental embestida. “Por poco y me deja por fuera de este mundo. Estaba recogiendo ganado para ordeñar. Donde el animal hubiera tenido cachos, ya no estaría contando el cuento”, dice hoy entre risas.
Ella, hace un mes se animó a comprar un seguro de vida, hasta entonces desconocido en su natal Tuta, por el que paga 10.000 pesos mensuales.Lo raro es que en este pueblo los campesinos, en su mayoría agricultores de papa, cebada y ganado normando, se mueren de viejos y no precisamente de infarto, enfermedades incurables o violencia.
El artífice de esta iniciativa es Álvaro Mariño, gerente de la seccional del Banco Agrario, quien reconoce que vender seguros es más difícil que ofrecer créditos. Razones sobran: los bajos ingresos, el desconocimiento, las condiciones demográficas y hasta por ‘agüero’, hay quienes prefieren abstenerse de adquirir un amparo.
Pero los argumentos de Mariño, quien les enseña a los campesinos conceptos básicos sobre ahorro, endeudamiento y cómo manejar una tarjeta de crédito, les resultan convincentes: “¿se acuerdan del aserrador de 32 años al que le cayó un árbol encima y duró 12 horas muriéndose? ¿les gustaría dejar sin un peso a sus hijos?”.
La póliza más barata, de cinco millones de pesos y que se descuenta del crédito, le cuesta a un agricultor 4.960 pesos mensuales, lo que se gastaría en una tarde de tejo en cuatro cervezas.Mientras María Yolanda ya empieza a preocuparse por ofrecerle una mejor vida a sus tres hijos de 4, 5 y 6 años, así como a su esposo Abinael, un cultivador de papa, cebolla y arveja, quien también tomó la póliza, las cifras de la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda) reflejan que el país está rezagado en la adquisición de este tipo de servicios.En Colombia, se invierte un valor cercano a los 25 dólares al año en seguros de vida, es decir 50.000 pesos al año ó 4.200 pesos mensuales. “Si excluimos los ramos de seguros relacionados con la seguridad social, la cifra no superaría los 27.000 pesos anuales, es decir, 2.200 pesos mensuales”, según el director de la Cámara de Vida de la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), Armando Zarruk.Según el gremio, la penetración es de 2,3 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) y la meta es subirla a 3 por ciento en 2015.
Eso no lo saben los ni los agricultores de Tuta y seguramente tampoco casi 12 millones de personas que viven en poblaciones rurales.
Pero en Tuta, la historia es otra: en un mes se han vendido 85 seguros y ante la curiosidad por el nuevo servicio, a la oficina de don Álvaro llegan los campesinos con la típica pregunta: “venga sumercé y ¿cómo es eso de los seguros de vida?”.
¿Qué dicen los agricultores?
‘Primíparo’Don Anselmo Alba es uno de los 865 clientes activos del Banco Agrario en Tuta y reconoce que jamás en su vida había oído hablar de este tipo de amparos. De hecho, hace poco se ‘inició’ como usuario bancario con una tarjeta de crédito que apenas aprende a usar. Los cajeros electrónicos aún no los sabe manejar. “Compré un seguro de 10 millones de pesos. Uno no sabe qué puede pasar”.
Me tumbaron
Abínael Rivera se declara ‘tumbado’ por la venta de un seguro de exequias que sagradamente pagó durante cuatro años por 10.000 pesos al mes. “Al comienzo me prometieron esta vida y la otra, después nos dijeron que no cubrían ni el cajón. A ellos no los hemos vuelto a ver por el pueblo. Le dije a mi hermano: no nos pongamos a pendejiar con eso. Ahora, compré un seguro de vida”, dice.¿Y eso cómo es?Doña Adelina Rodríguez, aún no se anima a comprar una póliza de seguros y no puede ocultar la cara de terror que le produce el hecho de saber que va a morir en algún momento. Ella también trabaja en el campo y es persuadida a diario por otros para hacerse a una póliza, continuamente escucha historias de agricultores que se intoxicaron con insumos agropecuarios o de accidentes con máquinas en las fincas.
Un toro la animó
La embestida que le propinó un toro en la finca “Casa de Teja”, fuera del casco urbano de Tuta, hace seis meses, fue una razón de peso que animó a María Yolanda Bolívar a adquirir una póliza. Sin embargo, no sólo la vida mueve a los campesinos: la aseguradora Mapfre, ofrece coberturas de cultivos, que complementan el programa subsidiado por el gobierno que contrata coberturas climáticas, vientos fuertes, heladas, granizo e inundaciones.
Plan piloto
Tuta fue el eje de una estrategia del Banco Agrario para ofrecer pólizas a los campesinos. Según el gerente de la oficina de Tuta, Álvaro Mariño, la idea es llegar al pequeño agricultor que se dedica a actividades como la ganadería y el cultivo de frutas como las ciruelas, peras, duraznos y manzanas, que son fuertes en la región.
La competencia
Hasta ahora en el país se está abriendo paso el negocio de asegurar la vida del campesino, aunque existen iniciativas para proteger su producción en el caso de Mapfre y hasta hace algún tiempo, La Previsora. Una de las razones que inhibe el desarrollo del crédito al pequeño agricultor tiene que ver con los recurrentes subsidios que se le ofrece al campesino en caso de pérdida de cosecha. Incluso, hay pólizas que cubren siniestros mayores como los actos malintencionados de terceros, en caso de eventos terroristas en el campo.
Alina Camacho Hauad.
Artículo ganador en la categoría prensa del Premio Fasecolda 2008 (*)
Ella, hace un mes se animó a comprar un seguro de vida, hasta entonces desconocido en su natal Tuta, por el que paga 10.000 pesos mensuales.Lo raro es que en este pueblo los campesinos, en su mayoría agricultores de papa, cebada y ganado normando, se mueren de viejos y no precisamente de infarto, enfermedades incurables o violencia.
El artífice de esta iniciativa es Álvaro Mariño, gerente de la seccional del Banco Agrario, quien reconoce que vender seguros es más difícil que ofrecer créditos. Razones sobran: los bajos ingresos, el desconocimiento, las condiciones demográficas y hasta por ‘agüero’, hay quienes prefieren abstenerse de adquirir un amparo.
Pero los argumentos de Mariño, quien les enseña a los campesinos conceptos básicos sobre ahorro, endeudamiento y cómo manejar una tarjeta de crédito, les resultan convincentes: “¿se acuerdan del aserrador de 32 años al que le cayó un árbol encima y duró 12 horas muriéndose? ¿les gustaría dejar sin un peso a sus hijos?”.
La póliza más barata, de cinco millones de pesos y que se descuenta del crédito, le cuesta a un agricultor 4.960 pesos mensuales, lo que se gastaría en una tarde de tejo en cuatro cervezas.Mientras María Yolanda ya empieza a preocuparse por ofrecerle una mejor vida a sus tres hijos de 4, 5 y 6 años, así como a su esposo Abinael, un cultivador de papa, cebolla y arveja, quien también tomó la póliza, las cifras de la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda) reflejan que el país está rezagado en la adquisición de este tipo de servicios.En Colombia, se invierte un valor cercano a los 25 dólares al año en seguros de vida, es decir 50.000 pesos al año ó 4.200 pesos mensuales. “Si excluimos los ramos de seguros relacionados con la seguridad social, la cifra no superaría los 27.000 pesos anuales, es decir, 2.200 pesos mensuales”, según el director de la Cámara de Vida de la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda), Armando Zarruk.Según el gremio, la penetración es de 2,3 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) y la meta es subirla a 3 por ciento en 2015.
Eso no lo saben los ni los agricultores de Tuta y seguramente tampoco casi 12 millones de personas que viven en poblaciones rurales.
Pero en Tuta, la historia es otra: en un mes se han vendido 85 seguros y ante la curiosidad por el nuevo servicio, a la oficina de don Álvaro llegan los campesinos con la típica pregunta: “venga sumercé y ¿cómo es eso de los seguros de vida?”.
¿Qué dicen los agricultores?
‘Primíparo’Don Anselmo Alba es uno de los 865 clientes activos del Banco Agrario en Tuta y reconoce que jamás en su vida había oído hablar de este tipo de amparos. De hecho, hace poco se ‘inició’ como usuario bancario con una tarjeta de crédito que apenas aprende a usar. Los cajeros electrónicos aún no los sabe manejar. “Compré un seguro de 10 millones de pesos. Uno no sabe qué puede pasar”.
Me tumbaron
Abínael Rivera se declara ‘tumbado’ por la venta de un seguro de exequias que sagradamente pagó durante cuatro años por 10.000 pesos al mes. “Al comienzo me prometieron esta vida y la otra, después nos dijeron que no cubrían ni el cajón. A ellos no los hemos vuelto a ver por el pueblo. Le dije a mi hermano: no nos pongamos a pendejiar con eso. Ahora, compré un seguro de vida”, dice.¿Y eso cómo es?Doña Adelina Rodríguez, aún no se anima a comprar una póliza de seguros y no puede ocultar la cara de terror que le produce el hecho de saber que va a morir en algún momento. Ella también trabaja en el campo y es persuadida a diario por otros para hacerse a una póliza, continuamente escucha historias de agricultores que se intoxicaron con insumos agropecuarios o de accidentes con máquinas en las fincas.
Un toro la animó
La embestida que le propinó un toro en la finca “Casa de Teja”, fuera del casco urbano de Tuta, hace seis meses, fue una razón de peso que animó a María Yolanda Bolívar a adquirir una póliza. Sin embargo, no sólo la vida mueve a los campesinos: la aseguradora Mapfre, ofrece coberturas de cultivos, que complementan el programa subsidiado por el gobierno que contrata coberturas climáticas, vientos fuertes, heladas, granizo e inundaciones.
Plan piloto
Tuta fue el eje de una estrategia del Banco Agrario para ofrecer pólizas a los campesinos. Según el gerente de la oficina de Tuta, Álvaro Mariño, la idea es llegar al pequeño agricultor que se dedica a actividades como la ganadería y el cultivo de frutas como las ciruelas, peras, duraznos y manzanas, que son fuertes en la región.
La competencia
Hasta ahora en el país se está abriendo paso el negocio de asegurar la vida del campesino, aunque existen iniciativas para proteger su producción en el caso de Mapfre y hasta hace algún tiempo, La Previsora. Una de las razones que inhibe el desarrollo del crédito al pequeño agricultor tiene que ver con los recurrentes subsidios que se le ofrece al campesino en caso de pérdida de cosecha. Incluso, hay pólizas que cubren siniestros mayores como los actos malintencionados de terceros, en caso de eventos terroristas en el campo.
Alina Camacho Hauad.
Artículo ganador en la categoría prensa del Premio Fasecolda 2008 (*)
IMPUESTO DE RENTA: 33%
La tarifa de este gravamen ya había pasado de 38.5% en 2006, a 34% el año anterior, recordó el Ministro de Hacienda y Crédito Público, Óscar Iván Zuluaga.
La tarifa única del Impuesto de Renta para las sociedades anónimas y para las limitadas, sobre el ejercicio de 2008, se reduce de 34% a 33%, recordó este lunes el Ministro de Hacienda y Crédito Público, Óscar Iván Zuluaga. La medida está contemplada en la Ley 1111 de diciembre de 2006, firmada por el Presidente de la República, Álvaro Uribe Vélez.
La norma señala que esta tarifa aplica también a los demás entes asimilados a sociedades anónimas y limitadas, de conformidad con las normas pertinentes, incluidas las sociedades y otras entidades extranjeras de cualquier naturaleza.
En 2006 el Impuesto de Renta estaba en el 38.5 y el año anterior se redujo a 34%.
Los grandes contribuyentes deberán pagar la primera cuota del Impuesto de Renta antes del 20 de febrero, dependiendo del Número de Identificación Tributaria (NIT). Las personas jurídicas deben presentar y pagar la primera cuota de este impuesto antes del 24 de abril del presente año.
19 de enero de 2009
Pirámides en Wall Street
En los países avanzados estos instrumentos se habían convertido en el último grito de la moda, aún entre inversionistas conservadores como fondos de pensiones y fundaciones universitarias. Ahora lo siguen siendo, claro está, pero por las quiebras recientes.
El gestor de esa empresa se declaró culpable de múltiples cargos, entre otros, conspiración y fraude. Engañó a los inversionistas desde que inició operaciones en 1996 en relación con los verdaderos retornos y por haber utilizado los servicios de una firma auditora fantasma. Según salió a relucir en el juicio, en realidad jamás obtuvo utilidades y logró hacer evaporar cerca de $450 millones de dólares. Fue sentenciado en 2008 a 20 años de cárcel y a la restitución de una suma cercana. Recién hace unos meses comenzó a pagar su condena, después de un novelesco episodio que incluyó intento de desaparición por medio de un falso suicidio.
Los escándalos con este tipo de instrumentos no son cosa nueva. Afortunadamente están restringidos, por lo menos en los Estados Unidos, a inversionistas institucionales o a personas en capacidad de demostrar que son millonarias. Como el gobierno asume que estas personas son suficientemente educadas para entender cómo mueven su plata, y dada la gran liquidez que estos fondos suministran a los mercados, (antes de la crisis movían en ese país cerca de dos trillones de dólares, los de doce ceros) todos los intentos de regulación hasta la fecha han fracasado.
Pero con toda seguridad en la agenda del señor Obama figura con carácter urgente la solución de una vez por todas de este problema.Gracias a su larga experiencia en el tema, cuentan en ese país con una vieja jurisprudencia que ya nadie discute: cuando hay de por medio un fraude, más aún en el caso de una pirámide, aquellos que se retiran a tiempo son susceptibles de verse obligados a devolver sus ganancias.Quizás recuerden el caso de “Bayou Management”, una empresa administradora de fondos de cobertura que colapsó a finales de 2005 por graves irregularidades que no pudo seguir ocultando.Pero para los afectados, el caso “Bayou” tuvo aún mayores alcances que merecen ser tenidos en cuenta por nuestros legisladores para situaciones futuras. El juez correspondiente dictaminó en 2007 que los damnificados podían demandar a aquellos que tuvieron la suerte (o la sapiencia) de retirarse a tiempo, no solamente por las ganancias, sino también por su inversión inicial. Es más, no sólo declaró responsables a los ganadores que sabían del fraude, sino también a aquellos que “deberían haber sabido” de su existencia.
Nos ha explicado la prensa que el concepto detrás del fallo es el de “traspaso fraudulento de bienes.” Como es particularmente obvio en una pirámide, los dineros retirados hacen parte integral del fraude: al redimir dinero, lo que se busca es crear la impresión que el negocio es rentable. El caso más elemental de esta figura legal se produce, según explicaron los analistas del caso, cuando alguien se insolventa para eludir el pago de deudas.
En la práctica muchos inversionistas se han visto forzados a reintegrar las ganancias y parte de su inversión, dependiendo de cuándo se retiraron y de su nivel de conocimientos del caso. El debate, sin embargo, parece que va a dar para rato. Por una parte, para quienes son conscientes del fraude no hay controversia sobre la pena. Pero por otra, no todos están de acuerdo cuando ésta se produce por “deber haber sabido,” ante la presencia de ciertas señales. Se pregunta un abogado entrevistado por la revista “Fortune” (artículo de Nicholas Varchaver, diciembre 19/2008): “¿Se trata de un conspirador culpable o de una persona inteligente y honorable que defiende sus intereses? ¿Se debe penalizar a un inversionista que fue lo suficientemente lúcido al ver las señales de peligro que otros dejaron pasar?” Quizás este mecanismo les pueda ofrecer algún tipo de esperanza a quienes perdieron dinero en el caso del señor Madoff. Pero aquellos que se retiraron a tiempo pueden empezar a preocuparse, por lo menos un poco, porque de acuerdo con las leyes norteamericanas pueden ser requeridos si se retiraron aún dentro los últimos seis años. (si invirtieron a través de entidades norteamericanos y no de fondos off-shore) Claro que esto último trae otro tipo de problemas.
Harry Adler - La República - Enero 19 de 2009.
El gestor de esa empresa se declaró culpable de múltiples cargos, entre otros, conspiración y fraude. Engañó a los inversionistas desde que inició operaciones en 1996 en relación con los verdaderos retornos y por haber utilizado los servicios de una firma auditora fantasma. Según salió a relucir en el juicio, en realidad jamás obtuvo utilidades y logró hacer evaporar cerca de $450 millones de dólares. Fue sentenciado en 2008 a 20 años de cárcel y a la restitución de una suma cercana. Recién hace unos meses comenzó a pagar su condena, después de un novelesco episodio que incluyó intento de desaparición por medio de un falso suicidio.
Los escándalos con este tipo de instrumentos no son cosa nueva. Afortunadamente están restringidos, por lo menos en los Estados Unidos, a inversionistas institucionales o a personas en capacidad de demostrar que son millonarias. Como el gobierno asume que estas personas son suficientemente educadas para entender cómo mueven su plata, y dada la gran liquidez que estos fondos suministran a los mercados, (antes de la crisis movían en ese país cerca de dos trillones de dólares, los de doce ceros) todos los intentos de regulación hasta la fecha han fracasado.
Pero con toda seguridad en la agenda del señor Obama figura con carácter urgente la solución de una vez por todas de este problema.Gracias a su larga experiencia en el tema, cuentan en ese país con una vieja jurisprudencia que ya nadie discute: cuando hay de por medio un fraude, más aún en el caso de una pirámide, aquellos que se retiran a tiempo son susceptibles de verse obligados a devolver sus ganancias.Quizás recuerden el caso de “Bayou Management”, una empresa administradora de fondos de cobertura que colapsó a finales de 2005 por graves irregularidades que no pudo seguir ocultando.Pero para los afectados, el caso “Bayou” tuvo aún mayores alcances que merecen ser tenidos en cuenta por nuestros legisladores para situaciones futuras. El juez correspondiente dictaminó en 2007 que los damnificados podían demandar a aquellos que tuvieron la suerte (o la sapiencia) de retirarse a tiempo, no solamente por las ganancias, sino también por su inversión inicial. Es más, no sólo declaró responsables a los ganadores que sabían del fraude, sino también a aquellos que “deberían haber sabido” de su existencia.
Nos ha explicado la prensa que el concepto detrás del fallo es el de “traspaso fraudulento de bienes.” Como es particularmente obvio en una pirámide, los dineros retirados hacen parte integral del fraude: al redimir dinero, lo que se busca es crear la impresión que el negocio es rentable. El caso más elemental de esta figura legal se produce, según explicaron los analistas del caso, cuando alguien se insolventa para eludir el pago de deudas.
En la práctica muchos inversionistas se han visto forzados a reintegrar las ganancias y parte de su inversión, dependiendo de cuándo se retiraron y de su nivel de conocimientos del caso. El debate, sin embargo, parece que va a dar para rato. Por una parte, para quienes son conscientes del fraude no hay controversia sobre la pena. Pero por otra, no todos están de acuerdo cuando ésta se produce por “deber haber sabido,” ante la presencia de ciertas señales. Se pregunta un abogado entrevistado por la revista “Fortune” (artículo de Nicholas Varchaver, diciembre 19/2008): “¿Se trata de un conspirador culpable o de una persona inteligente y honorable que defiende sus intereses? ¿Se debe penalizar a un inversionista que fue lo suficientemente lúcido al ver las señales de peligro que otros dejaron pasar?” Quizás este mecanismo les pueda ofrecer algún tipo de esperanza a quienes perdieron dinero en el caso del señor Madoff. Pero aquellos que se retiraron a tiempo pueden empezar a preocuparse, por lo menos un poco, porque de acuerdo con las leyes norteamericanas pueden ser requeridos si se retiraron aún dentro los últimos seis años. (si invirtieron a través de entidades norteamericanos y no de fondos off-shore) Claro que esto último trae otro tipo de problemas.
Harry Adler - La República - Enero 19 de 2009.
15 de enero de 2009
Mercado Accionario - Perspectivas 2009 - (Fuente Bancolombia)
La crisis financiera internacional y sus implicaciones en el desempefio de la economÌa colombiana plantean un panorama lleno de retos para el mercado de renta variable local. El incremento de la aversión al riesgo y la consecuente preferencia por activos considerados como seguros indican que podemos esperar un debil potencial de valorizaci6n para los activos de renta variable este año
Potencial de valorización limitado:
En cuanto a la evolución del IGBC, existen tres escenarios, consideramos el mas probable, un escenario optimista y uno pesimista. Bajo los supuestos del escenario central, la economia colombiana creceria 3.5% y la inflaci6n cerraria el año en 5.6%.
Bajo estos supuestos, el IGBC podrfa presentar una valorizacion del 6.5% anual, lo que dejaria al Ìndice en niveles de 8,053.5 puntos a finales de 2009. A este escenario le asignamos una probabilidad de ocurrencia del 65%.
Un factor adicional que limitaria el potencial de valorizacion del mercado local atañe al levantamiento tardio de los controles de capital. Si bien esta restriccion implica que el ajuste del mercado ante la crisis financiera fuera menos agresivo que el observado en otras economias emergentes, a su vez puede significar que si el panorama externo presenta una recuperacion el repunte de los activos locales puede ser menos fuerte que en otros, ya que en terminos relativos el mercado local podria serconsiderado como costoso frente a otros mercados de la region
Recomendaciones:
La crisis financiera global plantea una serie de retos para las firmas alrededor del mundo y Colombia no es la excepcion. Las compañías con altos niveles de apalancamiento
o elevados requerimientos de financiaci6n pueden enfrentar desafios importantes dado el escenario de restriccion de credito a nivel global. No obstante, persisten las ventajas para algunas firmas que, por sus caracteristicas, tienen la capacidad de generar flujos de caja estables en un entorno local de menor crecimiento y menor demanda por sus productos.
A partir de la estimaci6n de las utilidades netas al cierre de 2008 del 99% de las compañias que
componen el Ìndice Colcap, se establecio que el dividendo total de mercado puede llegar a registrar un crecimiento aproximado del 7.1%, frente al total dividendos decretados el año anterior. Esto ofrece a su vez un yield por dividendos estimado para 2008 entre el 3.8% y el 4.2%, teniendo en consideracion los precios de cierre del 13 de enero de 2009.
De un lado se destaca Ecopetrol, empresa cuyas utilidades distribuibles recogen el efecto positivo del precio internacional del crudo durante buena parte del año, asi como del crecimiento en los volumenes de produccion, situaci6n que le permitiria obtener un yield de hasta un 13%. Por su parte, las entidades financieras con participaci6n en el indice pueden ofrecer un retorno promedio del 6.3%, gracias al positivo desempeño del sector bancario en el 2008.
Dentro de las alternativas con retorno moderado se encuentran las empresas del sector energetico y de consumo masivo, cuyo yield esperado muestra un nivel medio del 2.2%. Finalmente, las especies demenor retorno estan concentradas en las compañias holding en Iinea con su comportamiento historico. Para 2008 este fenomeno obedece a que sus libros tuvieron que reflejar las perdidas a precios de mercado de aquellas inversiones transadas en bolsa, asi como mayores gastos financieros derivados de operaciones de credito asociadas a proyectos de expansion
Fuente: www.bancolombia.com.co - Investigaciones Económicas
Potencial de valorización limitado:
En cuanto a la evolución del IGBC, existen tres escenarios, consideramos el mas probable, un escenario optimista y uno pesimista. Bajo los supuestos del escenario central, la economia colombiana creceria 3.5% y la inflaci6n cerraria el año en 5.6%.
Bajo estos supuestos, el IGBC podrfa presentar una valorizacion del 6.5% anual, lo que dejaria al Ìndice en niveles de 8,053.5 puntos a finales de 2009. A este escenario le asignamos una probabilidad de ocurrencia del 65%.
Un factor adicional que limitaria el potencial de valorizacion del mercado local atañe al levantamiento tardio de los controles de capital. Si bien esta restriccion implica que el ajuste del mercado ante la crisis financiera fuera menos agresivo que el observado en otras economias emergentes, a su vez puede significar que si el panorama externo presenta una recuperacion el repunte de los activos locales puede ser menos fuerte que en otros, ya que en terminos relativos el mercado local podria serconsiderado como costoso frente a otros mercados de la region
Recomendaciones:
La crisis financiera global plantea una serie de retos para las firmas alrededor del mundo y Colombia no es la excepcion. Las compañías con altos niveles de apalancamiento
o elevados requerimientos de financiaci6n pueden enfrentar desafios importantes dado el escenario de restriccion de credito a nivel global. No obstante, persisten las ventajas para algunas firmas que, por sus caracteristicas, tienen la capacidad de generar flujos de caja estables en un entorno local de menor crecimiento y menor demanda por sus productos.
A partir de la estimaci6n de las utilidades netas al cierre de 2008 del 99% de las compañias que
componen el Ìndice Colcap, se establecio que el dividendo total de mercado puede llegar a registrar un crecimiento aproximado del 7.1%, frente al total dividendos decretados el año anterior. Esto ofrece a su vez un yield por dividendos estimado para 2008 entre el 3.8% y el 4.2%, teniendo en consideracion los precios de cierre del 13 de enero de 2009.
De un lado se destaca Ecopetrol, empresa cuyas utilidades distribuibles recogen el efecto positivo del precio internacional del crudo durante buena parte del año, asi como del crecimiento en los volumenes de produccion, situaci6n que le permitiria obtener un yield de hasta un 13%. Por su parte, las entidades financieras con participaci6n en el indice pueden ofrecer un retorno promedio del 6.3%, gracias al positivo desempeño del sector bancario en el 2008.
Dentro de las alternativas con retorno moderado se encuentran las empresas del sector energetico y de consumo masivo, cuyo yield esperado muestra un nivel medio del 2.2%. Finalmente, las especies demenor retorno estan concentradas en las compañias holding en Iinea con su comportamiento historico. Para 2008 este fenomeno obedece a que sus libros tuvieron que reflejar las perdidas a precios de mercado de aquellas inversiones transadas en bolsa, asi como mayores gastos financieros derivados de operaciones de credito asociadas a proyectos de expansion
Fuente: www.bancolombia.com.co - Investigaciones Económicas
13 de enero de 2009
Proyecciones financieras 2009
Buen día
Quiero recomendarles este artículo sobre las proyecciones financieras para el año 2009 de la firma "Asesores en Valores".
http://axiacore.com/blog/wp-content/uploads/2009/01/proyecciones-2009.pdf
Espero sus comentarios
Quiero recomendarles este artículo sobre las proyecciones financieras para el año 2009 de la firma "Asesores en Valores".
http://axiacore.com/blog/wp-content/uploads/2009/01/proyecciones-2009.pdf
Espero sus comentarios
¿Cuál será el futuro económico de Colombia en el 2009?
2009 será un año de muchas inestabilidades, que obligará al Gobierno Nacional a cuidar los indicadores, de manera que no se caiga en una recesión como lo que ya viven los países económicamente más fuertes.
Por eso es que hay perspectivas de nuevos recortes en la tasa del Emisor, toda vez que en Estados Unidos ya se situó entre el 0 y el 0,25%. La crisis internacional reducirá el acceso a recursos y encarecerá los que provenientes del extranjero, sobre todo los de mediano plazo.
Según los expertos se espera que la tasa representativa del mercado oscile entre un mínimo de 2.245 pesos y un máximo de $2.500.El Gobierno Nacional decidió revisar las metas de crecimiento para 2008 y 2009. La nueva proyección indicó que al finalizar este periodo, el producto interno bruto (PIB) ya no será cuatro por ciento, sino 3,5 por ciento y para el año entrante la cifra prevista es tres por ciento. En toda la región se espera un aumento del desempleo y la caída de las remesas en 2009, a causa de la desaceleración global que, según los analistas, golpeará a los hogares más pobres de latinoamérica.
Los pronósticos son reservados, aunque muchos analistas coinciden en que con una política fiscal adecuada y un aumento en la inversión pública, el panorama no tiene que ser tan oscuro como en los demás países del área.Vanguardia Liberal consultó a los expertos para que dieran las cifras de lo que nos espera en materia económica el próximo año y esto fue lo que dijeron. También se incluye lo que será el año tecnológico y qué se puede esperar durante el año 2009.02009: el año de los retosLos pronósticos económicos para el nuevo año mantienen prendidas las alertas en los diferentes sectores, frente a lo que será un primer semestre con una desaceleración mayor a la del cierre de 2008, y unos primeros pasos hacia el mejoramiento de la economía finalizando el año. Es por eso que el año que llega se ha convertido en todo un reto para los sectores económicos, que tienen el firme propósito de enfrentar esa crisis con la que amenaza comenzar, y poder aprovechar los vientos de mejoras en el segundo semestre para volver a levantar el vuelo.
En materia de turismo, Proexport señala que los grandes emisores como USA, Japón y los países europeos, están experimentando fuertes dificultades financieras y por esto los pronósticos no son los más positivos. Si bien se espera que el mercado no se contraiga, su crecimiento en el 2009 será menor al registrado al cierre de 2008 o el observado en el 2007. De ahí que se estén planteando estrategias que permitan soportar esta crisis.Ya sea desde las microempresas, las cooperativas o el turismo, los sectores económicos no están dispuestos a dejar que la crisis acabe con los esfuerzos y alcances que se han obtenido en los dos últimos años.
El tema de infraestructura, a pesar de que parece estar blindado ante la crisis, luego de que el Gobierno Nacional asegurara que no se harán recortes en los presupuestos para este tipo de inversiones, tiene puestas las expectativas en torno a las obras públicas, que después de un año de mandato por parte de los alcaldes y gobernadores, deben empezar a darseLos proyectos y planeaciones que se han venido haciendo y que generarán además de desarrollo social, empleo y sostenimiento en la región, se espera que arrancarán en firme en 2009.
El siguiente es el panorama que según algunos representantes de los sectores de la economía regional, le espera a nuestro departamento en el nuevo año.
Las cooperativas también sentirán los efectos: El comportamiento del cooperativismo en 2009 viene con grandes retos. La economía nacional va a atravesar por un periodo de menor crecimiento económico dada la desaceleración, la cartera puede continuar con baja dinámica, el ingreso personal se verá afectado por la inflación acumulada, afectando el desempeño de todas las empresas del país.Según el director ejecutivo de la Confederación de Cooperativas de Colombia en Bucaramanga, (Confecoop oriente), Erwing Wilson Pardo, “el sector cooperativo no será ajeno a dichos fenómenos económicos, pero ha trabajado para fortalecerse y salir adelante en épocas difíciles.
El crecimiento de los últimos años, e incluso de 2008, demuestra que el sector tiene la capacidad de seguir creciendo y que 2009 será un periodo más de crecimiento para el cooperativismo”.Así mismo señala que “no cabe duda de que las cooperativas hoy están mejor preparadas para responder a las difíciles situaciones del mercado. Una prueba de ello es el sector cooperativo financiero, el cual ha seguido creciendo en 2008 y hoy tiene una cartera de mayor calidad que los bancos”. Para Pardo, el marco normativo, los organismos de vigilancia y los gremios del sector cooperativo, han desempeñado un papel central para que hoy el sector sea dinámico y continúe por la senda del crecimiento. En esa medida, la respuesta para los asociados y vinculados de las cooperativas será cada vez mejor. Finalmente, el ejecutivo señaló que “las variables económicas antes mencionadas influirán en el comportamiento empresarial de las cooperativas, pero para solventarlos, las cooperativas cuentan hoy con una capacidad de reacción mayor, fundamentada en aspectos como el avance en materia de gestión administrativa, una mayor fortaleza de los organismos gremiales, un marco legal definido, un mayor tamaño empresarial, unos organismos de vigilancia especializados, para mencionar los más destacados”.
Pymes, esperan efectos mínimos
Otro sector que recibe con grandes expectativas el año nuevo es el de las Pymes.Según la directora ejecutiva de la seccional Santander de la Asociación Colombiana de Pequeñas y Medianas empresas (Acopi), María Gisela Trujillo Sarmiento, "en el sector existe un amplio conocimiento de que la economía nacional va a seguir con la dinámica de desaceleración durante 2009, por lo que se espera que para ese nuevo año el crecimiento de las Pymes esté alrededor del 2%. El menor crecimiento obedecerá principalmente a la disminución del consumo, aumento de las tasas de interés, la contracción del mercado y a la situación con el vecino país de Venezuela, que particularmente afecta la región por ser el principal socio comercial para el departamento.
Para Trujillo Sarmiento, "aunque el sistema financiero Colombiano no tenía canales directos, con el origen de la crisis en Estados Unidos, tampoco se estaba blindado y estamos en un mundo global y sistémico. Sin embargo se espera que en América Latina, los efectos sean mínimos". Además señaló que entre varias de las Pymes consultadas, se percibe que el 2009 será una buena oportunidad para generar una transformación productiva, que les permita competir y crecer en el mediano plazo, ser cautelosos en el gasto y evitar el endeudamiento. Frente a la realización de la XIV edición de la Feria Internacional de Moda Infantil, Eimi 2009, se establece un gran reto para las Pymes del sector de calzado y confecciones para niños, pues como siempre ha sucedido edición tras edición, las cifras del año anterior tendrán que ser superadas, y 2009, a pesar de la crisis, no puede ser la excepción. Es por eso que desde ya se está preparando lo que será el nuevo encuentro de la moda, donde se superarán los tres mil visitantes que tuvo el evento de la moda este año, y por supuesto se deberán realizar negocios por un monto superior al millón y medio de dólares que se vendieron en la edición de 2008.
Por: Juan Manuel Cárdenas - www.vanguardia.com
Por eso es que hay perspectivas de nuevos recortes en la tasa del Emisor, toda vez que en Estados Unidos ya se situó entre el 0 y el 0,25%. La crisis internacional reducirá el acceso a recursos y encarecerá los que provenientes del extranjero, sobre todo los de mediano plazo.
Según los expertos se espera que la tasa representativa del mercado oscile entre un mínimo de 2.245 pesos y un máximo de $2.500.El Gobierno Nacional decidió revisar las metas de crecimiento para 2008 y 2009. La nueva proyección indicó que al finalizar este periodo, el producto interno bruto (PIB) ya no será cuatro por ciento, sino 3,5 por ciento y para el año entrante la cifra prevista es tres por ciento. En toda la región se espera un aumento del desempleo y la caída de las remesas en 2009, a causa de la desaceleración global que, según los analistas, golpeará a los hogares más pobres de latinoamérica.
Los pronósticos son reservados, aunque muchos analistas coinciden en que con una política fiscal adecuada y un aumento en la inversión pública, el panorama no tiene que ser tan oscuro como en los demás países del área.Vanguardia Liberal consultó a los expertos para que dieran las cifras de lo que nos espera en materia económica el próximo año y esto fue lo que dijeron. También se incluye lo que será el año tecnológico y qué se puede esperar durante el año 2009.02009: el año de los retosLos pronósticos económicos para el nuevo año mantienen prendidas las alertas en los diferentes sectores, frente a lo que será un primer semestre con una desaceleración mayor a la del cierre de 2008, y unos primeros pasos hacia el mejoramiento de la economía finalizando el año. Es por eso que el año que llega se ha convertido en todo un reto para los sectores económicos, que tienen el firme propósito de enfrentar esa crisis con la que amenaza comenzar, y poder aprovechar los vientos de mejoras en el segundo semestre para volver a levantar el vuelo.
En materia de turismo, Proexport señala que los grandes emisores como USA, Japón y los países europeos, están experimentando fuertes dificultades financieras y por esto los pronósticos no son los más positivos. Si bien se espera que el mercado no se contraiga, su crecimiento en el 2009 será menor al registrado al cierre de 2008 o el observado en el 2007. De ahí que se estén planteando estrategias que permitan soportar esta crisis.Ya sea desde las microempresas, las cooperativas o el turismo, los sectores económicos no están dispuestos a dejar que la crisis acabe con los esfuerzos y alcances que se han obtenido en los dos últimos años.
El tema de infraestructura, a pesar de que parece estar blindado ante la crisis, luego de que el Gobierno Nacional asegurara que no se harán recortes en los presupuestos para este tipo de inversiones, tiene puestas las expectativas en torno a las obras públicas, que después de un año de mandato por parte de los alcaldes y gobernadores, deben empezar a darseLos proyectos y planeaciones que se han venido haciendo y que generarán además de desarrollo social, empleo y sostenimiento en la región, se espera que arrancarán en firme en 2009.
El siguiente es el panorama que según algunos representantes de los sectores de la economía regional, le espera a nuestro departamento en el nuevo año.
Las cooperativas también sentirán los efectos: El comportamiento del cooperativismo en 2009 viene con grandes retos. La economía nacional va a atravesar por un periodo de menor crecimiento económico dada la desaceleración, la cartera puede continuar con baja dinámica, el ingreso personal se verá afectado por la inflación acumulada, afectando el desempeño de todas las empresas del país.Según el director ejecutivo de la Confederación de Cooperativas de Colombia en Bucaramanga, (Confecoop oriente), Erwing Wilson Pardo, “el sector cooperativo no será ajeno a dichos fenómenos económicos, pero ha trabajado para fortalecerse y salir adelante en épocas difíciles.
El crecimiento de los últimos años, e incluso de 2008, demuestra que el sector tiene la capacidad de seguir creciendo y que 2009 será un periodo más de crecimiento para el cooperativismo”.Así mismo señala que “no cabe duda de que las cooperativas hoy están mejor preparadas para responder a las difíciles situaciones del mercado. Una prueba de ello es el sector cooperativo financiero, el cual ha seguido creciendo en 2008 y hoy tiene una cartera de mayor calidad que los bancos”. Para Pardo, el marco normativo, los organismos de vigilancia y los gremios del sector cooperativo, han desempeñado un papel central para que hoy el sector sea dinámico y continúe por la senda del crecimiento. En esa medida, la respuesta para los asociados y vinculados de las cooperativas será cada vez mejor. Finalmente, el ejecutivo señaló que “las variables económicas antes mencionadas influirán en el comportamiento empresarial de las cooperativas, pero para solventarlos, las cooperativas cuentan hoy con una capacidad de reacción mayor, fundamentada en aspectos como el avance en materia de gestión administrativa, una mayor fortaleza de los organismos gremiales, un marco legal definido, un mayor tamaño empresarial, unos organismos de vigilancia especializados, para mencionar los más destacados”.
Pymes, esperan efectos mínimos
Otro sector que recibe con grandes expectativas el año nuevo es el de las Pymes.Según la directora ejecutiva de la seccional Santander de la Asociación Colombiana de Pequeñas y Medianas empresas (Acopi), María Gisela Trujillo Sarmiento, "en el sector existe un amplio conocimiento de que la economía nacional va a seguir con la dinámica de desaceleración durante 2009, por lo que se espera que para ese nuevo año el crecimiento de las Pymes esté alrededor del 2%. El menor crecimiento obedecerá principalmente a la disminución del consumo, aumento de las tasas de interés, la contracción del mercado y a la situación con el vecino país de Venezuela, que particularmente afecta la región por ser el principal socio comercial para el departamento.
Para Trujillo Sarmiento, "aunque el sistema financiero Colombiano no tenía canales directos, con el origen de la crisis en Estados Unidos, tampoco se estaba blindado y estamos en un mundo global y sistémico. Sin embargo se espera que en América Latina, los efectos sean mínimos". Además señaló que entre varias de las Pymes consultadas, se percibe que el 2009 será una buena oportunidad para generar una transformación productiva, que les permita competir y crecer en el mediano plazo, ser cautelosos en el gasto y evitar el endeudamiento. Frente a la realización de la XIV edición de la Feria Internacional de Moda Infantil, Eimi 2009, se establece un gran reto para las Pymes del sector de calzado y confecciones para niños, pues como siempre ha sucedido edición tras edición, las cifras del año anterior tendrán que ser superadas, y 2009, a pesar de la crisis, no puede ser la excepción. Es por eso que desde ya se está preparando lo que será el nuevo encuentro de la moda, donde se superarán los tres mil visitantes que tuvo el evento de la moda este año, y por supuesto se deberán realizar negocios por un monto superior al millón y medio de dólares que se vendieron en la edición de 2008.
Por: Juan Manuel Cárdenas - www.vanguardia.com
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