De esta forma, la tasa en la que incurren los clientes de la entidad se situó solamente 0,02% por debajo de la tasa de usura, que en ese momento se encontraba en 27,95%. No hay que olvidar que este indicador refleja el interés máximo estipulado por la ley hasta el cual, las entidades pueden fijar sus tarifas.
Siguiendo al Helm, en el ranking de las entidades con las tasas de interés más altas en tarjetas de crédito se encuentra de manera cercana AV Villas y La Polar, ambos con una tarifa de 27,87% seguidos por Giros y Finanzas, que cobra 27,74% y la filial del banco español Bbva Colombia, con 27,64% efectivo anual.
Alfredo Barragán, especialista en banca de la Universidad de los Andes, explicó el proceso por el que las entidades establecen sus tarifas, y destacó que "a partir de la tasa tope (usura) que fija la Superfinanciera, los bancos establecen la tasa máxima a cobrar. En este sentido, se puede observar en el mercado que, dependiendo del status de la tarjetas, entre las que se encuentran las de segmento la black, oro, platinum o la genérica, se le asigna una determinada tasa. Es decir, entre mejor status, es menor el riesgo, por lo que la tarifa se puede bajar buscando estimular su uso. Cabe destacar que normalmente las tarjetas genéricas son las de mayor tasa".
Entre las entidades financieras que menos cobran por intereses a sus usuarios se encuentra en primer lugar el ecuatoriano Banco Pichincha (22,88%), seguido por el recientemente creado Bancoomeva (23,17%), y la entidad del Grupo Aval, Banco Popular, (24,48%).
Además, según agregó Barragán sobre una de las posibles razones que lleva a que los bancos suban sus tasas es debido a que están valorando las posibilidades que ofrecen estos productos en cuando a otros beneficios, como por ejemplo con la comisión en el que se incurre mediante la compra de las carteras".
En este mismo sentido, Mario Vargas, abogado en la Defensoria del Consumidor Financiero, aseguró que "hay que tener en cuenta que la tasa de referencia la marca el Banco de la República. Con esto, en los últimos meses hemos visto un continuo aumento en las tarifas de los bancos, y esto en un contexto en el que el entidad en el país ha seguido una política de intento por devaluar el dólar, ha producido que la tasa de usura suba, y de ahí que se le permita a las empresas financieras a incrementar sus tarifas".
Hay que destacar que para el último trimestre de 2011, la tasa de usura se aumentó hasta 29,09%, lo que lleva a pensar que, al tener en cuenta la tendencia que siguen los bancos de mantener sus tarifas en un nivel muy cercano al tope, se podrá registrar una subida en este importe por parte de las entidades financieras colombianas.
Con el incremento en las tasa de usura se ha buscado controlar el crédito de consumo de los hogares, que ha venido presentando un crecimiento calificado por algunos analistas como `desbordado`, pues está cerca de 25% frente al año anterior.
Vargas, en este aspecto, dejó claro que "más que hablar de perjudicados y beneficiados de la tasa, hay que enfocarse en la diferencia que se establece entre la tasa de captación de los bancos hacia sus clientes, y la tasa de colocación, entre otros asuntos. Pero sí es importante destacar que los consumidores tienen el beneficio de que con el nuevo régimen, las entidades tienen que ser totalmente transparentes, por lo que tienen que ser los consumidores quienes con estas herramientas, finalmente puedan tomar la decisión sobre en qué entidad quieren estar".
En referencia a este asunto, los analistas cuestionados por LR, observaron que en la actualidad hay un debate en toda América Latina focalizado en él. En sus comentarios, se apuntó que "los países de la región tienen tasas de consumo muy altas al compararlas con las de los países desarrollados, en consecuencia de su buen desempeño contra la coyuntura internacional. En este sentido, a medida que el consumo se dispara, de la mano aumenta también el crédito". Con esto, la opinión que le merece a los expertos es que no se debe abusar de la situación.
"Es bueno el aumento del consumo, ya que muestra una buena dinámica en la economía, pero también hay que ser cuidadoso para que esto no se convierta en una tendencia excluyente para aquellos con menos recursos".
Diferencias entre el cobro anticipado y el vencido
Alfredo Barragán, especialista en banca de la Universidad de los Andes, aseguró que "uno de los principales ingresos de las tarjetas es cuota de manejo y en ese sentido se procurara su cobro sea en algunos casos mes anticipado o vencido. Si es anticipado el banco asegura el cobro y le recuerda al cliente el pago por tener derecho a un cupo las 24 horas del día. Por otro lado, si se cobra anticipado, se tiene un costo de oportunidad favorable para el banco porque el dinero tiene valor en el tiempo.
Tomado de La República (Octubre 16 de 2011) sección Finanzas.
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