Los propósitos financieros que deberíamos hacernos (y poner en práctica) en 2016

El año nuevo llega cargado de propósitos. Desde los tradicionales llevar una vida más saludable y dejar a un lado los vicios hasta los más prácticos: mejorar el estado actual de las finanzas personales e intentar mejorarlo de cara al largo plazo.

Para todos aquellos que quieran poner en orden sus cuentas y mejorar su patrimonio, el blog de Bankinter ha elaborado una lista de objetivos que todos deberíamos plantearnos. Desde controlar los gastos hasta ser un consumidor más responsable, pasando por ahorrar y mejorar los conocimientos relacionados con el mundo de la inversión y las finanzas. Resumimos algunas recomendaciones:

1. Controlar las finanzas. El primer consejo que da la entidad financiera para tomar las riendas de la economía doméstica es ser conscientes de nuestros ingresos y gastos, detectando cuáles son los imprescindibles y también los que son puro capricho. En su opinión, todos deberíamos cumplir a rajatabla la máxima de que no gastar más de lo que se tiene. "Se acabó tirar de la tarjeta de crédito a diestro y siniestro, toca aprender a hacer un presupuesto (y a  cumplirlo)", insiste el banco.

2. Convertirse en un consumidor responsable e inteligente. Una buena forma de quitarnos gastos innecesarios es convertirnos en un consumidor racional. Comprar de forma impulsiva puede causar un agujero en nuestras finanzas, por lo que siempre deben imperar los criterios de necesidad, practicidad y capacidad de pago a la hora de realizar cualquier adquisición. "Entender que los recursos son limitados, reutilizar y reciclar, compartir, no sucumbir a las compras impulsivas que no son realmente necesarias son pautas que deberíamos tomarnos en serio", asegura Bankinter.

3. Empezar a ahorrar. Una vez que conocemos nuestros ingresos y gastos, es el momento de decidir qué cantidad podemos guardar cada mes. "Verás cómo sin darte cuenta a final de año tienes un dinero que te permitirá darte un capricho o tener una reserva ante imprevistosque de otra forma te hubieran hecho un roto en el bolsillo", recuerda.

4. Saber qué tipo de inversor soy. A la hora de realizar una inversión es esencial conocer los límites de cada uno. Es decir, si prefiere lograr una rentabilidad reducida a cambio de correr menos riesgos (en ese caso su perfil es conservador) o se atreve a perder parte de lo invertido con la esperanza de ganar más (entonces es más arriesgado).

"Determinar el perfil como inversor constituye un buen punto de partida para la toma de decisiones de inversión y encontrar qué productos financieros encajan con sus necesidades y preferencias", recuerda. Para conocer el perfil la entidad propone hacerse esta pregunta. ¿La palabra riesgo es para mí un sinónimo de incertidumbre, de oportunidad o de pérdida?

5. Ir pensando en la jubilación. En estos tiempos que corren es vital pensar a largo plazo. Son muchos los estudios los que apuntan al rápido envejecimiento de la población española (según Bank of America-Merrill Lynch, en 2050 seremos el segundo país del mundo con la mayor proporción de mayores de 65 años), lo que se convierte en uno de los grandes retos y preocupaciones macroeconómicas.

En este escenario, Bankinter recomienda a los particulares que se planteen qué alternativas tienen para garantizarse una renta una vez alcanzado el retiro. "El objetivo es mantener un nivel de vida y para ello, muchas personas necesitarán buscar un complemento a la pensión, y se recomienda empezar a planificar alternativas a partir de los 30 años", explica.

6. Mejorar los conocimientos financieros. Otra de las recomendaciones más útiles que da la entidad es profundizar en nuestra cultura financiera. La economía está presente en nuestra vida cotidiana y es más que aconsejable estar informado antes de tomar decisionesfinancieras.

"Ante cualquier decisión en la vida, conviene asesorarse e informarse hasta el último detalle, y más si se trata de asuntos financieros como firmar un crédito o invertir en un fondo de inversión que tantas implicaciones tienes para nuestra economía familiar", sostiene el banco. Hay conceptos de todo tipo que influyen de forma directa en nuestro bolsillo: amortizar la hipoteca, el interés al que está sujeto un préstamo, si nos conviene más una hipoteca fija o variable, la influencia del euríbor en una cuota hipotecaria, la prima de riesgo, el dividendo…

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Guía para empezar con buen pie el 2016

¿Lleva postergando varias veces alguna tarea que le molesta? ¿Quiere terminar el año con sus propósitos cumplidos? Sepa cómo dejar de aplazar el trabajo 

La procrastinación es una palabra que suena bien y que impone respeto, pero a la vez es muy torpe porque sustituye muchos sinónimos tales como aplazar, postergar, diferir, hacer tiempo, demorarse, etc.

Mañana lo hago

De acuerdo al portal Pymex, el tiempo para llevar a cabo cualquier tarea incluye también un tiempo de "aceleración" al que le dedican demasiado tiempo: hacen cualquier cosa menos la que tienen que hacer o, al contrario, no hacen absolutamente nada. A continuación, le presentamos dos modalidades para superar los retrasos.

1. Dividir y conquistar

Muchas veces la primera impresión del próximo asunto serio que se tiene que realizar es la desesperación. Probablemente, es miedo al fracaso. La tarea propuesta (especialmente una nueva) parece ser una roca enorme y no se sabe cómo acercarte a ella.

Una opción para vencer el problema a que se enfrentas es dividir la tarea en unas tareas todavía más pequeñas hasta que cada punto sea muy específico e indivisible.

2. La fecha límite

Algunos procrastinadores tienen ese deseo casi consciente de aplazar el trabajo hasta su fecha límite: creen que en las condiciones de los plazos muy ajustados trabajan de manera más productiva.

Realmente existen las personas con este tipo de productividad. Para los demás la fecha límite significa muchos nervios, litros de café, haciendo el trabajo en general sin entrar en detalles y luego uno o dos días para "recuperar las fuerzas" después de presentar el trabajo. Por eso, plantéese un 'deadline' y trate de cumplirlo.

fuente:  http://www.elmundo.com.ve/

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¿Cuánto debería usar de mi salario para pagar las deudas?

Cuando usted tiene varios créditos y su salario sigue siendo el mismo, es necesario que haga un análisis de cuánto dinero debería destinar de sus ingresos, sin que eso le implique apretar demasiado el cinturón

Uno de los principales problemas de las personas en sus finanzas personales es no tener un conocimiento claro de su presupuesto ni de sus deudas. Esto hace que usted no tenga un camino definido, porque no sabe por dónde ir ni qué decisiones tomar con respecto a su dinero.

Y es que, de acuerdo con el último Reporte de Estabilidad Financiera del Banco de la República "a junio de 2015 el endeudamiento de los hogares ascendió a $159 billones, de los cuales el 68,2% corresponde a préstamos de consumo y el restante 31,8% a vivienda". Esto significa que la deuda de las familias ha aumentado 9%.

La preocupación con esto es que, como ha podido leer en algunos de nuestros artículos o ver en noticias, la situación económica del país no es muy favorable actualmente: las tasas de interés se incrementan, la inflación está creciendo a un ritmo alto y las empresas se ven enfrentadas a reducir su personal causando despidos porque no están vendiendo tanto como antes.

"Los hogares han presentado un aumento en la carga financiera, debido principalmente al crecimiento de la cartera de consumo, donde las modalidades de tarjeta de crédito, libranza, rotativo y vehículos son las que han reportado mayores incrementos en los indicadores de riesgo", señala el informe.

Pero el mismo informe reporta que cerca de $22 de cada $100 que recibe un hogar colombiano se va para pagar deudas, una cifra que aumentó en comparación con el 2014, cuando eran cerca de $21. Y, aunque parezca que un peso de diferencia no afecta en nada, las consecuencias en el presupuesto pueden ser catastróficas si se hace con sumas mayores.

Por ejemplo, si un hogar gana un salario mínimo que está en $644.350 y destina el 22% de éste a deudas, significa que sólo le quedan 'libres' $502.000 para el resto de sus obligaciones (como el arriendo, alimentación y transporte). Pero la verdadera pregunta es: ¿Es favorable esta cifra?

FP le recomienda "¿Por qué siempre me la paso tan endeudado?".

Cómo saberlo

Las situaciones pueden variar dependiendo de las personas: tanto por sus ingresos, como por la cantidad de deudas que tengan. Para ello, existe un índice que es la relación deuda-ingreso que, precisamente, compara la cantidad de sus obligaciones financieras con su salario.

Es por esto que es necesario que tenga claro cuánto es que paga mes a mes en deudas (créditos, específicamente) y cuánto, exactamente, es lo que recibe como ingresos (considere aquellos extra que puede obtener en ventas por catálogo o segundos trabajos). Una vez tenga esto, debe hacer la siguiente operación:

Divida sus deudas entre el total de sus ingresos y el resultado multiplíquelo por 100. En un ejemplo rápido: José tiene un crédito de vehículo por el que paga una cuota mensual de $300.000, pero a la vez tiene una deuda en tarjeta de crédito que corresponde a una cuota mensual de $150.000 y como compró celular, también debe pagar $150.000 al mes. Sus deudas totales son de $600.000. En tanto, su salario es de $1'500.000:

600.000/1.500.000=0,4

0,4*100= 40%

La relación deuda-ingreso de José es de 40%, es decir, todos los meses tiene comprometido el 40% de su salario. ¿Es esto bueno o malo?

Por lo general, el estudio que hacen las entidades financieras es que esta relación no sobrepase el 35%, es decir, en el caso de José, está sobreendeudado y, si va a pedir un nuevo crédito, es probable que no se lo otorguen.

No obstante, para un mayor bienestar de sus finanzas, lo más coherente es que use al máximo el 20%, en el caso de José, debería pagar mensualmente sólo $300.000, por lo que esos $300.000 que está "desfasado", podrían serle útiles para ahorro o inversión y, con eso, tener unas finanzas más sanas.

Lea también "Guía práctica para salir rápido de una deuda".

Y para salir rápido de las deudas…

Pero también puede suceder todo lo contrario: una persona que sea juiciosa con sus deudas puede tener que solamente sea el 10%, pero si realmente quiere salir rápido de deudas, puede hacer un sacrificio mayor para hacer aportes a esa deuda hasta alcanzar el 20% de su relación deuda-ingreso.

Por ejemplo, Karen tiene una deuda de un carro que compró y mensualmente paga $250.000, cuando su salario es de $2'500.000. Además, vive con sus padres por lo que no tiene mayores obligaciones financieras. Lo más adecuado, para ella, es que pudiera destinar el 20% de sus ingresos, es decir, $500.000 mensuales para pagar esa deuda. Con esto, no sólo logra ahorrarse dinero en intereses que le paga al banco, sino también disminuirá el tiempo en que estará endeudada.

Plan de Pago 20%

A propósito de lo anterior existe una propuesta del empresario George Clason, en la que sugiere que la forma más eficiente de salir de una deuda es destinando el 20% a las deudas, el 10% al ahorro y el 70% a todo lo demás que necesite, del total de su salario.

Lea también "Así se endeudan los 'pobres' en Colombia".

http://www.finanzaspersonales.com.co/credito/articulo/cuanto-pagar-para-una-deuda/57837 

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¿Qué tan educada es Colombia en temas financieros?

Cuando la gente cree que el dinero es solamente 'eso' que se tiene que ganar y que sirve para comprar, hay algo raro que está sucediendo.

Cuando le hablan de tasas de interés, inflación o nivel de aversión al riesgo, puede que sean términos que haya escuchado alguna vez en su vida pero que realmente no comprenda o, de hacerlo, sepa que puede estar por encima del promedio de los colombianos en cuanto a educación financiera.

Pues de acuerdo con la encuesta S&P Global FinLit Survey, elaborada por McGraw-Hill (propietaria de S&P), el Banco Mundial y Gallup, en el país sólo el 32% de los adultos tienen una educación financiera; mientras que Noruega, Dinamarca y Suecia ocupan los tres primeros lugares con el 71% de su población educada, entiendo que son personas que estuvieron en capacidad de responder 3 de las 5 preguntas sobre inflación, riesgo e interés.

Con respecto a nuestros lectores mexicanos, tienen el mismo nivel de los colombianos; mientras los peruanos, es de 28% y los chilenos tienen un nivel del 42% de sus adultos educados financieramente. En cuanto a resultados mundiales se estableció que dos tercios de los adultos son analfabetos y las mujeres tienen un mayor índice que los hombres.

Póngase a prueba

Entre las preguntas realizadas en la encuesta se tiene:

1. Supongamos que usted tiene una pequeña suma de dinero. ¿Consideraría más seguro poner su dinero en un negocio o inversión o para poner su dinero en múltiples negocios o inversiones?

1. Un negocio o inversión
2. Múltiples negocios o inversiones

2. Supongamos que en los próximos 10 años los precios de las cosas que usted compra se duplican. Si sus ingresos también se duplican, usted sería capaz de:

1. Comprar menos de lo que puede comprar hoy en día.
2. Comprar la misma cantidad de lo que puede comprar hoy en día.
3. Comprar más de lo que puede comprar hoy en día.

3. Supongamos que usted necesita pedir prestado $100. ¿Cuál es el monto más bajo que usted puede devolver en pago: $105 o $100 más 3%?

1. $105
2. $100 más el 3%

4. Suponga que usted deja su dinero en el banco durante dos años y éste se compromete a darle el 15% anual en su cuenta. Entonces, el banco:

1. Añadirá más dinero a su cuenta el segundo año que lo que añadió el primer año
2. Añadirá la misma cantidad de dinero que por los dos años

5. Suponga que tiene $100 en una cuenta de ahorros y que el banco le da el 10% por año a su cuenta. ¿Cuánto dinero tiene en la cuenta después de cinco años si nunca retiró nada de la cuenta?

1. Más de $150
2. Exactamente $150
3. Menos de $150

Quizás le interese también "Las 6 fantasías financieras que lo hacen ver como tonto".

Los efectos de no comprender

Cuando usted se da cuenta que no tiene ni idea de lo que le están preguntando, usted ya puede saber por qué siente que "los bancos lo roban tanto" y de por qué a veces no entiende cómo, aunque le aumentan el sueldo año tras año, no puede comprar lo mismo.

Este tipo de cosas es la que le permite a las personas tomar decisiones financieras inteligentes, tanto para ahorrar como para tomar créditos. El mismo estudio señala que "la ignorancia financiera conlleva costos significativos. Los consumidores que no entienden el concepto de interés compuesto, gastan más en las comisiones por transacciones, sus deudas se hacen más grandes e incurrir en mayores tasas de interés sobre los préstamos. También terminan pidiendo prestado más y ahorrar menos dinero".

¿Preparado?

No haga trampa. Las respuestas son:

1: b; 2: b; 3: b; 4: a; 5: a.

https://www.youtube.com/user/magicofmessi

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