Top de los 8 lugares para esconder el dinero

Conozca los extraños lugares en los que las personas suelen guardar el dinero efectivo para emergencias o simplemente, por costumbre. ¿Cuál es el suyo?

Aunque es una muy mala recomendación guardar sus ahorros en su casa, debajo del colchón, porque desde allí no le está generando ganancias y está perdiendo dinero por cuestiones de inflación, muchas personas aún tienen sus escondites secretos en el hogar ya sea porque guardan dinero para emergencias o simplemente por costumbre.

Aquí, hay algunas ideas de The Simple Dollar, Daily Finance eInstructables, sobre los sitios más extraños que la gente confesó haber guardado su dinero para mantenerlo de forma secreta y lejos de las tentaciones de tomarlo.

1. Aspiradora: es uno de los sitios menos esperados, ya que implica abrir el electrodoméstico y guardar en un sobre o bolsa plástica el dinero correspondiente. Puede ser una buena estrategia, pero no olvide siempre sacarlo, antes de usarla. . 

2. Congelador: entre la hielera y las carnes, este se puede considerar uno de los lugares menos esperados. La estrategia es guardarlo en el fondo y en una bolsa que tenga cierre hermético con el fin de evitar que ingrese la humedad. . 

3. Planta: quizás lo usual sería esconderlo en el plato de la matera en el que se sostiene la planta. Pero hay personas intrépidas que prefieren enterrarlo en un sobre o bolsa. Eso sí, ahí nunca crecerá, pero al menos permanecerá escondido de su vista y los ladrones. .

4. Tarro de pastillas: aunque no es conveniente para grandes cantidades de dinero, puede ser un lugar estratégico para mantenerlo fuera del alcance de los niños

5. Detrás de un reloj de pared: quizás también para pequeñas cantidades de dinero, es útil para tenerlo dentro de un sobre pegado o en el compartimiento donde se instala la pila. Nadie llegaría a sospechar de este sitio

6. Rollo de papel higiénico: pero, por supuesto, sin que esté colgado en el tubo correspondiente. Lo ideal es camuflar el dinero entre las toallas o en el lugar donde guarda todos los elementos de aseo

7. Teclado del computador: la técnica básica es pegar un sobre detrás del teclado, en el que que pueda ocultar el dinero; pero hay estrategias más interesantes en las que las personas lo usan como al estilo cajón, abriendo un teclado que ya no es útil.

8. Sanitario: uno de los más creativos pero que, a la vez, también requiere de trabajo. El truco está en usar una botella que sea resistente al agua (por ejemplo, plástica), en la que pueda guardar el dinero y meterla en el tanque. Lo incómodo será tener que abrir y cerrar la tapa cada vez que quiera meter más dinero

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Equity: una alternativa para mejorar la deuda estudiantil

En los últimos años, el incremento en la deuda estudiantil ha generado preocupación en diferentes países. En Estados Unidos, por ejemplo, debido a las estructuras de fomento a la educación, titularización y a la gestión comercial agresiva, estos niveles han aumentado de forma acelerada en las últimas cuatro décadas.

Según los expertos, el incremento en los recursos disponibles en el país del Tío Sam para financiar estudios de pregrado y posgrado llevó a que una mayor cantidad de personas pudieran acceder a la educación. Sin embargo, al aumentar la demanda, los precios de los programas también reaccionaron al alza y el número de instituciones que ofrecen este tipo de educación superior también subió. El problema con el incremento en los precios y en la oferta es que en muchos casos no se ha dado de manera paralela con un crecimiento en la calidad de los programas. Solo basta recordar el caso de Corinthian Colleges, en donde hace unos meses fueron cerrados todos sus programas por no cumplir con requisitos mínimos de calidad, generando un fuerte golpe a las ilusiones y expectativas de los alumnos.

En Colombia, aunque hemos visto un acelerado crecimiento en el número de instituciones educativas con ánimo de lucro que ofrecen programas de educación superior, no se ha dado un caso extremo de deuda educativa como el de Estados Unidos, puesto que el crédito todavía es escaso.

Al momento de endeudarse para acceder a la educación superior,los estudiantes se hacen responsables de una deuda con un cupón fijo que podría resultar difícil de pagar cuando se inicia una carrera profesional.

No es una tarea fácil para los recién egresados conseguir un trabajo formal, y menos aún uno que pague lo suficiente para cubrir deudas educativas y los gastos del día a día. Es por esto que en el caso colombiano se hace necesario buscar alternativas a la financiación por medio de deuda. Por ejemplo, ¿sería posible llegar a una estructura en donde el capital desembolsado para el pago no sea deuda sino equity?, ¿Cómo se implementaría este sistema de financiación?

En un escenario en donde el capital desembolsado para el pago de la educación no es deuda sino equity, los alumnos (la inversión) se podrían manejar como un portafolio en donde de acuerdo a su desempeño laboral se obtenga un retorno a tasa variable.

En pocas palabras, la persona al obtener un mejor resultado profesional el retorno podría ser más alto para la entidad que hizo la inversión en capital. Así mismo, si el retorno del estudiante es más bajo de lo esperado, el retorno de la inversión sería menor sin necesidad de ahogar la caja de quien pidió el crédito.

Es muy importante tener en cuenta que el gerente de este portafolio tendría que definir cuál es la mejor combinación de activos que podrían llevar a generar un mejor retorno en el futuro. Al ser un portafolio de inversión diversificado seria posible cubrir el riesgo intrínseco de un estudiante con el retorno del resto de las inversiones. Por tanto, el riesgo más importante sería el riesgo sistémico.

El análisis de portafolio se tendría que realizar basándose en la universidad a la que fueron aceptados los alumnos, los resultados en los exámenes de Estado (Saber11) y las calificaciones promedio durante sus estudios secundarios. Este filtro se convertiría en el mecanismo meritocrático para garantizar que los recursos sean asignados a quienes tienen la más alta posibilidad de generar altos retornos al capital.

Así mismo, como sucede en Australia, el Estado podría subsidiar los desembolsos para algunas carreras que aunque no son rentables desde el punto de vista financiero son necesarias para el desarrollo de una sociedad. Es el caso de las humanidades, las artes y algunas ciencias ambientales. Este subsidio podría funcionar como un retorno mínimo garantizado para el fondo de inversión, con el incentivo de participar en cualquier retorno positivo que tenga el estudiante en el futuro.

Este sistema de financiación no necesariamente tendría que ser para estudios universitarios, también serviría para financiar programas técnicos. Este portafolio se manejaría de forma muy similar al universitario, en donde, de acuerdo a la institución, su prestigio y las condiciones de los alumnos se hagan diferentes desembolsos. Palabras más, palabras menos, si en ambos casos se realizan de forma correcta las inversiones podrían tener un muy buen retorno que a futuro permita hacer inversiones adicionales de capital.

Para implementar una idea como esta es necesario estudiar a fondo el mercado e incorporar información basada en estudios actuariales, estrategias de desarrollo del país y prospectiva, para entender durante cuánto tiempo el estudiante tendría que ser socio del fondo de inversión que realizó el desembolso. Este tipo de propuestas de financiación tienen el potencial de ayudar a los jóvenes a aterrizar de forma más amigable su vida laboral y de generar rendimientos importantes a inversionistas que crean en el talento local.

SILVIA GÓMEZ SOLER
Profesora de Economía

 

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¿Cómo sacarle el máximo provecho a mis tarjetas de crédito?

Si usted es mujer, seguramente ama los zapatos y no puede evitar comprarse un par cada vez que estas bellezas aparecen en la vitrina de su almacén favorito. Si las tarjetas de crédito son su aliado para darse estos gustos, es necesario aprender a utilizarlas de forma adecuada para aprovechar sus beneficios y no incurrir en deudas que uno no puede asumir.

Saber Más, Ser Más en alianza con Datacrédito le traen esta serie de recomendaciones para aprender a manejar su tarjeta de crédito.

 

Estrategias de uso

Las tarjetas de crédito tienen tres usos principales: como medio de pago, como forma de crédito y comoclub de beneficios. Tenga claro cuándo y cómo aplicar cada uso.

 

1. Como medio de pago 

Cada vez es más común pagar gastos como entretenimiento y compras de alto valor con tarjetas. El peligro de comprar con tarjetas de crédito es que uno no siente el mismo dolor que pagar en efectivo, entonces es importante pensar que la totalidad del pago la tiene que hacer de todas formas al final del mes. Esto ayuda a ejercer prudencia en el gasto de tarjetas.

Por otro lado, las compras internacionales se difieren a 24 meses. Haga cuentas, si paga un artículo a 24 meses a una tasa del 30% anual, podría pagar hasta 50% más del valor del artículo en intereses.

 

2. Como forma de crédito 

Utilice su tarjeta para adquirir bienes durables. En particular, bienes que necesite y no pueda adquirir en efectivo, como pueden ser electrodomésticos, artículos de tecnología o muebles. Es importante definir a cuántas cuotas puede diferir la compra para poder cumplir con el pago y no pagar más intereses de lo necesario.

 

3. Como club de beneficios

Usted puede usar su tarjeta para obtener descuentos en establecimientos comerciales o para acumular puntos o millas. Una estrategia de uso en la figura de club puede ser pagar gastos del día a día con la tarjeta pero asegurándose de pagar todos los gastos a una cuota. De esta forma no se pagan intereses, se acumulan puntos, ¡y se pagan parcialmente sus próximas vacaciones!

 

Los avances, ¿una buena práctica?

Si bien las tarjetas de crédito permiten hacer avances en efectivo para salir de aprietos, solo se deben hacer avances en situaciones de emergencia. Las tarjetas de crédito no fueron pensadas para manejar el flujo de caja; es decir, el manejo de gastos del día a día.

 

¿Cuánto cupo pedir en las tarjetas?

Los bancos normalmente asignan un cupo en las tarjetas, pero uno puede decidir cuál es el cupo que más le conviene. Para determinar el mejor cupo piense en la estrategia de uso, por ejemplo, en la de acumular puntos; usted puede diferir todo a una cuota y pedir un cupo que sea menor o igual a su ingreso mensual, de esta forma nunca va a gastar más de lo que puede.

Recuerde que cada producto tiene su estrategia de uso, maneje sus tarjetas de crédito con prudencia y procure siempre mantener un cupo de crédito disponible en caso de emergencia.

https://sabermassermas.com/como-sacarle-el-maximo-provecho-a-mis-tarjetas-de-credito/

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Así debe preparar sus finanzas para emprender

Para hacer realidad su sueño de tener su propia y lograr que inicie con el pie derecho, sólo se dará siempre y cuando usted tenga sus finanzas organizadas.

Existen emprendimientos basados en la oportunidad los cuales tienen un alto potencial de crecimiento y diferenciación. Se caracterizan por contar con equipos de personas capaces, quienes son lideradas y se ponen en marcha, con gran motivación y con las competencias necesarias para que su empresa tenga una alta probabilidad de éxito. 

Sin embargo, entre más complejo sea y más conocimiento incorporado tenga el emprendimiento que se quiere poner en marcha, la generación del flujo de caja (o recursos económicos) de esa nueva empresa puede requerir un tiempo considerable.

Especialmente porque las empresas con alto potencial de crecimiento y diferenciación pueden necesitar mayor tiempo para acceder al mercado o para conseguir el primer cliente, a diferencia de lo que ocurre con otros emprendimientos en los cuales, posiblemente el flujo de caja se vea al día siguiente. Por ello, es muy importante tener una adecuada preparación financiera antes de emprender. 

Una vez usted toma la decisión de la independencia financiera requiere de un tiempo para hacer exploración de esa oportunidad, investigar, consultar fuentes secundarias, validar con fuentes primarias y, lo ideal es que antes de invertir una mayor cantidad de dinero, ese análisis debe estar bien hecho. En cuanto a tiempos, puede tratarse de semanas o meses dependiendo qué tanto conocimiento se tenga sobre el área a trabajar. 

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¿Cómo organizarse?

Ese momento de exploración implica que si la persona no le va a dedicar la misma energía, no va a conseguir los mismos resultados: si se dedica tiempo completo o si lo hace a la vez que está pensando en cómo pagar sus gastos de subsistencia. Por lo tanto, la recomendación es no emprender con la plata del mercado. 

Es posible que una empresa muera antes de nacer o muera recién nacida, teniendo todo el potencial de éxito, porque el oxígeno que tiene para iniciar su primera etapa es insuficiente (oxígeno financiero). 

Por esto se requiere hacer un pequeño fondo o un plan para recoger el dinero que necesita, porque por más talento y conocimiento que haya, siempre se va a necesitar de un capital, por lo menos para los gastos personales. (Algunos emprendedores pueden hacer uso de las cesantías para iniciar su proyecto empresarial, pero en caso de que estas tengan otro destino, es importante hacer un fondo de ahorros que sea exclusivo para emprender).

La mayoría de las convocatorias actuales y los recursos públicos para el fomento del emprendimiento cubren gastos como desarrollo tecnológico, propiedad intelectual, prototipado, algunos activos, estrategias comerciales, pero no existen convocatorias que den recursos para pagar el mercado y los servicios públicos a las personas que conforman el equipo emprendedor. 

En la medida en que ese tema no esté resuelto, la energía y la concentración no van a ser la misma en términos de resultados de la nueva empresa. 

Es muy importante tener claro el norte de lo que se quiere alcanzar para saber cuánto tiene que invertir. Inversiones grandes, por lo general traen retornos mayores, entonces muchas veces nos ilusionamos porque queremos una empresa que nos genere mucho dinero pero, en proporción, habrá que invertir mucho dinero también. 

Esos sueños hay que pasarlos a la realidad y ver que quizás en lugar de tener cierta empresa, es mejor empezar por una que implique menores recursos si es que se tiene limitaciones de dinero.

• Hacer una generación de ingresos extra con una destinación específica: el emprendimiento.

• Evaluar qué ingresos pasivos se pueden generar: Ingresos que se generan sin que yo trabaje, como por ejemplo, una casa en alquiler, un taxi que adquiero para que otra persona lo trabaje, etc.

• Tener un monto máximo límite: A veces el emprendedor se obsesiona al punto que, al gastar el dinero que tenía destinado para emprender, quiere invertir un poco más porque está convencido de que sí va a funcionar y solo falta un poco más, entonces busca por otro lado ese dinero y lo invierte y cuando menos se lo espera la suma inicial se le ha multiplicado. 

En una de las visitas a incubadoras en Israel nos mostraron que se define un monto máximo para los proyectos y al llegar a ese límite de inversión ya no se le arriesga más. Conocimos muchos proyectos de productos y servicios novedosos que nunca salieron al mercado porque les llegó ese límite, pero la decisión de no trabajarle más se da porque implica riesgo y prefieren no perder más. 

A veces los emprendedores persisten años en su proyecto porque les falta un poco y, en eso se quedan invirtiendo dinero, pero no sale el producto. Entonces lo ideal es ponerse ciertos controles, pues la idea del emprendimiento, en caso de que no llegue a ser exitoso, es obtener experiencias y lecciones aprendidas para volver a emprender, no quedar con un resultado tan traumático que no se quiera saber más de emprendimiento porque su vida quede marcada a partir de algo que desde el principio se sabe que es riesgoso. 

Hacer un plan financiero se trata de calcular bien la gasolina que necesito para llegar a la meta y poner planes de contingencia, en caso de que me tenga que desviar saber de dónde voy a sacar la gasolina extra.

A la hora de hacer el plan financiero para emprender tenga en cuenta, además de las necesidades de la empresa, las necesidades personales y así poderse concentrar en la ejecución del plan empresarial, eso variará dependiendo de las condiciones de cada persona y su estilo de vida.

Patricia Fuel
Directora del Parque de Emprendimiento de Medellín

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