La crisis

Cuando la economía y el mercado estan alborotados es el mejor momento para pensar de manera creativa, no quedarse quietos, de pensar con detenimiento en lo que nos dice Albert Einstein: Crisis.

No pretendamos que las cosas cambien si siempre hacemos lo mismo. La crisis es la mejor bendición que puede sucederle a las personas y países porque la crisis trae progresos.

La creatividad nace de la angustia como el día nace de la noche oscura. Es en la crisis que nace la inventiva, los descubrimientos y las grandes estrategias. Quien supera la crisis se supera a sí mismo sin quedar "superado".

Quien atribuye a la crisis sus fracasos y penurias violenta su propio talento y respeta más a los problemas que a las soluciones. La verdadera crisis es la crisis de la incompetencia. El inconveniente de las personas y los países es la pereza para encontrar las salidas y soluciones.

Sin crisis no hay desafíos, sin desafíos la vida es una rutina, una lenta agonía. Sin crisis no hay méritos. Es en la crisis donde aflora lo mejor de cada uno, porque sin crisis todo viento es caricia. Hablar de crisis es promoverla, y callar en la crisis es exaltar el conformismo. En vez de esto trabajemos duro.

Acabemos de una vez con la única crisis amenazadora que es la tragedia de no querer luchar por superarla.

Paula Valencia balenciam@hotmail.com

Un correo que recibí y quiero compartir

Colombia, diciembre de 2008

Señores:

AHORRADORES(AS) COLOMBIANOS(AS)

De todas las entidades bancarias

DENUNCIA PÚBLICA

Soy empleado bancario, miembro de la junta directiva de uno de los bancos más prestigiosos de este país. Por la denuncia que voy a hacer a continuación me es imposible revelar mis datos personales, pero por mi sentido profundo de patria y el dolor moral que me causa lo que adelante voy a denunciar, me veo en la necesidad de decirlo en esta carta que invito a todas las personas a quienes les llega que la reenvíen a la mayor cantidad de colombianos posible.

Los tiempos que se vienen en términos de economía son los más difíciles que todo el mundo haya tenido desde la crisis de 1929, esta crisis golpeará todos los sectores de la economía y como era de esperarse los grandes empresarios y banqueros por medio del Estado, han empezado a tomar medidas económicas para que su dinero no sea afectado. Como es tradicional, estas medidas recrudecen la situación económica de los más pobres, es decir, el grueso de la población colombiana.

Medidas como el recorte en el gasto público, disminución del salario mínimo y garantías laborales, aumento de tasas de interés, extensión del 4x1.000, estrategias de quiebra de las pequeñas empresas para quitar a la competencia y aprovechar los pequeños nichos de mercado, sanciones a prestamistas y formas distintas de comercialización como las compraventas, quiebra de mecanismos de ahorro alternativos a los bancos como las cooperativas y las pirámides ilegales que pusieron en un verdadero JAQUE al sistema financiero, están dentro de un abanico de acciones que han empezado a ser ejecutadas.

Lo más triste, inescrupuloso e inmoral del sector bancario se pudo observar en una reciente reunión de la junta de Asobancaria, en la cual uno de sus miembros mencionó que la medida a tomar ante la crisis es la misma que tomó el gobierno argentino De la Rúa durante la pasada crisis económica, el famoso "Corralito argentino", en el cual los bancos para no quebrarse prohibieron el retiro de dineros de sus ahorradores.

Sí, ESTIMADO COLOMBIANO, aquí en Colombia va a haber un CORRALITO BANCARIO y está previsto para los primeros días de mayo de 2009, ya es una decisión tomada y la crisis que esto va a generar, será una de las más grandes que haya tenido nuestra historia.
Otro banquero sin escrúpulo alguno dijo textualmente: "SI LA GENTE SE PONE BRAVA, NOSOTROS TAMBIÉN NOS PONEMOS BRAVOS", lo cierto es que los banqueros no van a perder sus millones.

Ante esta situación me veo en la obligación de invitar a todos los colombianos a tomar estas medidas:

1. Retirar todos los ahorros que tengan en sus bancos, ahora es más rentable tener el dinero como lo hacían nuestros abuelos: debajo del colchón. LOS BANCOS NO PUEDEN DEVOLVER EL DINERO A TODOS SUS AHORRADORES, ya que no tienen el respaldo real de nuestros dineros. ¿Por qué creen que nos invitan a pagar los servicios por medios electrónicos?, o ¿Por qué creen que invitan a todo el mundo a pagar con tarjeta de crédito o débito? Esto quiere decir que quienes retiremos primero nuestro dinero, no lo perderemos.

2. No endeudarse con bancos, ni utilizar, ni dejarse convencer de tener tarjeta de crédito. Colombia tiene una de las tasas de interés más altas de toda Latinoamérica, mientras en países como Venezuela prestan al 10% anual, en Colombia la tasa de interés llega al 30% anual. Si ya tiene un crédito y no puede pagar las cuotas, NO LO HAGA, no podrán judicializar a todos lo colombianos que no paguen sus deudas.

3. Emplee nuevas formas de suplir sus necesidades como intercambios o trueques, esto funcionó muy bien en Argentina mientras la crisis se superaba.

4. Absténgase de gastar su dinero en cosas que no necesita, invierta sus ahorros en activos (Capital que genera ganancias), es decir, invierta en negocios, en finca raíz y en el peor de los casos, compre euros que es la moneda más estable y guárdelos debajo del colchón.

5. Los precios de la finca raíz van a bajar a causa de la crisis económica, procure conservar su casa, NO LA VENDA, los personajes adinerados de Colombia aprovecharán el momento para enriquecerse con los bajos precios de la vivienda.

6. Trate de buscar un empleo fijo y aprovisione su casa de alimentos, estos van a escasear cuando la crisis llegue a su pico. Aunque el gobierno, los banqueros y los empresarios digan que Colombia está blindada a la crisis mundial, ES MENTIRA. Lo único que hacen es ganar tiempo para ellos. NOSOTROS TENEMOS QUE GANAR TIEMPO PARA NOSOTROS.

7. No crea en lo que dicen o dirán los medios en los próximos meses, ya existe un plan de desinformación. Vendrán atentados terroristas y otra serie de acciones, con el fin de desviar la atención de la grave crisis económica. NO SE DEJE ENGAÑAR.
Agradezco a todos los que creen estas palabras, espero que este correo sea reenviado a todos los colombianos, es preferible que los ahorros de toda nuestra vida se queden en nuestras casas y no en los bolsillos de los banqueros. Recuerde que durante años ellos tuvieron multimillonarias ganancias y de eso los ahorradores no pudimos ver nada, mucho menos vamos a esperar algo bueno de los bancos en estas épocas de crisis.

Atentamente,

Empleado Bancario,

Miembro junta directiva de un banco colombiano.

2009 - A cuidar cada peso

Expertos coinciden con que hay que aprender de las dolorosas experiencias de este año, como la caída de las pirámides, y no esperar duplicar la inversión de la noche a la mañana. Se prevé que las inversiones en renta fija, dólares y ahorros serán buenas. Opciones.

El año 2009 pinta más difícil que el ya complicado 2008. Pero tampoco se trata de hacer como el avestruz de clavar la cabeza en la tierra y dejar que cunda el pánico.

Esta es la reflexión en que coinciden varios economistas, comisionistas de bolsa y la banca de inversión a la hora de analizar en qué se puede invertir en el 2009.

Según los expertos, es muy probable que en el primer semestre del año entrante el Banco de la República continúe la tan anhelada disminución en las tasas de interés, que comenzó el pasado viernes bajándolas del 10% al 9,5%, aunque sus efectos no se sentirán sino hasta la segunda mitad del período.

Además, coinciden en que la economía del mundo en algún momento tiene que reaccionar ante la crisis que vive, e incluso los pronósticos internacionales hablan de que en el segundo semestre del 2009 los indicadores empezarán a mejorar. Pero es claro que no será una recuperación rápida, y mucho menos estable.

Si a esto se le suma el ambiente político que se respirará en Colombia, con las elecciones presidenciales del 2010, con mayor razón hay que esperar a ver cómo se comportan las cosas.
Por ello, la principal recomendación de los analistas es seguir dándole un manejo muy prudente a los recursos, y aprender de las lecciones que dejaron este año, en especial con la caída de las bolsas en el mundo y las famosas “pirámides”. El consejo es que no hay nada seguro en la vida, y al invertir, antes que querer ganar mucho, se tiene que pensar en evitar perder todo.

Con el apoyo de entidades como Ultrabursátiles, Corredores Asociados, Bancolombia, Casa Restrepo y la firma de estudios económicos Raddar, de Bogotá, a continuación se presentan algunas opciones.


Inversiones en renta fija

Aparecen como una de las mejores opciones para las personas que poco se exponen al riesgo y que prefieran garantizar su liquidez. Aquí se incluyen los TES o bonos de deuda pública y privada, que están dando rentabilidades del orden del 9,5% efectivo anual. Se espera que en el 2009 se reactivará este mercado, por la caída en la inflación (5% es la meta para efectos legales), y la baja en las tasas de interés. Ambos aspectos valorizan estos papeles. En el caso de los bonos de deuda privada colombiana, tenga en cuenta que sean de empresas poco expuestas a Venezuela.


CDT en los bancos

Son otro escenario de renta fija que surge como una buena alternativa en el caso de personas con un perfil conservador en materia de inversiones. Están dando rentabilidades entre el 8% y 10% efectivo anual, menos que otras opciones, pero finalmente más seguras.


Acciones

Los bajos precios que hoy presentan muchas acciones generan una buena oportunidad para comprar. Sin embargo, hay que ser conscientes que es uno de los sectores más riesgosos, por las caídas en las bolsas de valores del mundo. Recuerde que si se decide por esta opción, también tiene que ser capaz de soportar la fuerte volatilidad en el mercado y tener claro que es una inversión de largo plazo.


Dólares, atractivos

Las inversiones en dólares también se ven promisorias. Los analistas consideran que en caso de que la divisa mantenga su tendencia al alza de los últimos meses del 2008, el año 2009 podría alcanzar los 2 mil 600 pesos. Por eso, algunos afirman que con la volatilidad de los últimos 19 meses, no se pueden tirar las cartas.


Ahorrar

En el 2009 seguirá la caída en el crecimiento de la economía. Incluso la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal) bajó sus pronósticos para Colombia del 4,5% a solo el 2%, y es muy probable que aumente el desempleo. Ante esto es clave tener algunos recursos de los que se pueda echar mano en caso de alguna adversidad. Además, la enseñanza clara del 2008 es que la plata no se gana de la noche a la mañana, por lo que hay que guardarla y cuidarla.


Pagar las deudas

Con el ambiente de incertidumbre que marca los pronósticos para el año 2009, las personas deben hacer cuentas con lo que tienen, y no ponerse a contar con lo de los demás. Por eso es mejor salirse pronto de las deudas para que el año entrante los recursos que obtenga los pueda usar en sus necesidades básicas, y que no se esfumen en deudas que disminuyen la liquidez.



Mercado de vehículos

Se estima que los precios tenderán a estabilizarse, e incluso a subir un poco debido a la devaluación del dólar y al propósito de la industria automotriz de reactivar el mercado. Sin embargo, se debe tener claro que comprar un carro nunca es invertir, es un bien de consumo duradero, pero al fin y al cabo, de consumo. Además, en caso de adquirir un automotor por crédito hay que contemplar que serán varios años con una cuota fija.


Propiedad raíz

Sigue siendo una opción interesante, más cuando la finca raíz da un techo seguro a las familias. Pero comprar con propósitos netamente de inversión por valorización o para arrendar no será tan atractivo. Los precios no tendrán mayor cambio, incluso podrían caer debido a la sobreoferta que existe en diferentes estratos, en especial el 5 y 6. En todo caso, al hablar de vivienda no se dejará de aplicar lo del refrán “tener casa no es riqueza, pero no tenerla sí es mucha pobreza”.

www.lapatria.com -

Artículo interesante sobre finanzas personales

Caso Verídico, publicado en el Portal Financiero de 'The Walt Street Journal' diario de EE.UU.

Análisis de inversión

Una mujer escribió a la sección de asesoría financiera pidiendo consejos sobre cómo conseguir un marido rico. Eso, de por si, ya es gracioso, pero lo mejor de la historia es que un tipo le dio una respuesta bien fundamentada.

CONSULTA:

'Soy una chica linda (maravillosamente linda) de 25 años. Estoy bien formada (buen cuerpo) y tengo clase. Estoy queriéndome casar con alguien que gane como mínimo medio millón de dólares al año.'

'Quizás las esposas de los que ganen eso me puedan dar algunos consejos. Estuve de novia con hombres que ganan de 200 a 250 mil, pero no puedo pasar de eso y 250 mil no me van a hacer vivir en el Central Park West.'

'Conozco a una mujer, en mi clase de yoga, que se casó con un banquero y vive en Tribeca, y ella no es tan bonita como yo, ni es inteligente. Entonces, ¿qué es lo que ella hizo y yo no hice? ¿Cómo llego al nivel de ella? ¡Por favor necesito sus consejos!'
H.S.


RESPUESTA RECIBIDA:

Leí su consulta con gran interés, pensé cuidadosamente en su caso e hice un análisis de la situación.Primeramente no estoy haciéndole perder tiempo, pues gano más de 500 mil por año.

Aclarado esto, considero los hechos de la siguiente forma: Lo que Usted ofrece, visto desde la perspectiva de un hombre como el que Usted busca, es simplemente un pésimo negocio. He aquí los por qué:Dejando los rodeos de lado, lo que Usted propone es un simple negocio. Usted pone la belleza física y yo pongo el dinero. Propuesta clara, sin entrelíneas.

Sin embargo existe un problema: Con seguridad, su belleza va a decaer y un día va a terminar, y lo más probable es que mi dinero continúe creciendo. Así, en términos económicos Usted es un activo que sufre depreciación y yo soy un activo que rinde dividendos. Usted no sólo sufre depreciación, sino que como ésta es progresiva, ¡aumenta siempre! Aclarando más, Usted tiene hoy 25 años y va a continuar siendo linda durante los próximos 5 a 10 años, pero siempre un poco menos cada año, y de repente si se compara con una foto de hoy, verá que ya estará envejecida. Esto quiere decir, que Usted está hoy en 'alza', en la época ideal de ser vendida, no de ser comprada.

Usando lenguaje de Wall Street, quien la tiene hoy la debe de tener en 'trading position' (posición para comercializar), y no en 'buy and hold' (compre y retenga), que es para lo que Usted se ofrece. Por lo tanto, todavía en términos comerciales, casamiento (que es un 'buy and hold') con Usted no es un buen negocio ni a mediano o largo plazo, pero alquilarla (leasing) puede ser un negocio razonable que podemos meditar y pretender. Yo pienso, que mediante certificación de, cuán 'bien formada, con clase y maravillosamente linda' es, yo sea un probable futuro arrendatario de esa 'máquina'.

En ese sentido le propongo que hagamos, lo que para estos casos es una práctica habitual: Hagamos una prueba, o sea un 'test drive' para validar el interés de concretar una operación.

Puedo agendarla si usted lo desea.

Jack Paul H.